หากพิจารณาเรื่องสร้างความมั่งคั่ง ที่ผ่านมา สังคมไทยถูกชักจูงให้คิดถึงเรื่องการใช้เงิน เรื่องลงทุน การเก็งกำไรมาตลอด การแนะนำเรื่องออมเงินมีน้อยมาก ในส่วนของการออมเอง ก็ขึ้นอยู่กับว่ากล่าวถึงธุรกิจใด เพราะแต่ละธุรกิจก็จะพูดถึงจุดเด่นแตกต่างกัน เช่น การลงทุนหุ้นเป็นการวางแผนเพื่ออนาคต กองทุนเป็นเรื่องการวางแผนเพื่อลดหย่อนภาษี ฯลฯ  ทุกแง่มุมล้วนพยายามโน้มน้าวว่า เป็นไปตามเทรนด์ของสังคม

คุณสมโพชน์ เกียรติไกรวัล รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ประธานเจ้าหน้าที่บริหารช่องทางตัวแทน และประธานเจ้าหน้าที่บริหารฝ่ายการตลาดและประชาสัมพันธ์องค์กร บมจ. โตเกียวมารีนประกันชีวิต (ประเทศไทย) ให้ความเห็นว่า ประเด็นสร้างความมั่งคั่ง สิ่งที่ต้องการบอก คือ การวางแผนการเกษียณอายุ เป็นสิ่งที่ไม่สามารถตั้งอยู่บนความเสี่ยงได้

“ถ้าคิดว่าจะเกษียณอายุ คุณต้องเตรียมตัว เพราะเรื่องของการวางแผนทางการเงินต้องมีการบริหารจัดการ จัดสรรเงินทั้งในส่วนที่สามารถรับความเสี่ยงได้แต่รับผลตอบแทนที่อาจจะสูงขึ้น และส่วนที่มีความเสี่ยงต่ำผลตอบแทนแน่นอน เพื่อเป็นหลักประกันในวันที่เกษียณอายุ”

โตเกียวมารีนประกันชีวิต : ผู้นำการวางแผนเกษียณอายุ

คุณสมโพชน์ กล่าวว่า กว่า 10 ปีที่ผ่านมา เริ่มศึกษาธุรกิจประกันชีวิตในประเทศอื่นๆ โดยเฉพาะญี่ปุ่น พบว่า เป็นประเทศที่มีประชาชนซื้อกรมธรรม์สูงมาก มีการออมเงินในระบบประกันสูง จุดที่มีนัยสำคัญ คือ คนญี่ปุ่นไม่ได้สนใจว่า เมื่อเสียชีวิตได้รับประโยชน์อย่างไร แต่กลับสนใจว่า เมื่ออายุมากขึ้น อายุยืนขึ้น จะใช้ชีวิตต่อไปอย่างไรมากกว่า ประเด็นนี้ กลายเป็นแนวทางหลักในการดำเนินธุรกิจของ บมจ. โตเกียวมารีนประกันชีวิต (ประเทศไทย) ในเวลาต่อมา

"โตเกียวมารีน ประกันชีวิต ผมเป็นคนแรกที่พูดถึงการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุ ซึ่ง 10 กว่าปีที่แล้วไม่มีใครพูดถึง  สังคมก็มองว่า เกษียณเป็นเรื่องไกลตัว ผมจึงรณรงค์เรื่องนี้ เดินหน้าทำผลิตภัณฑ์ และปัจจุบันยังคงเป็นบริษัทเดียวที่ชัดเจนในเรื่องนี้อยู่ เป็นจุดเด่นของเรา"

คุณสมโพชน์ ให้ข้อมูลว่า ผลิตภัณฑ์แรกๆ ของโตเกียวมารีนประกันชีวิต คือกลุ่ม Pension Choice แผนบำนาญรายบุคคล ซึ่งมีสโลแกนว่าการมีอายุยืน คือความเสี่ยง วางแผนให้เงินทำงานตั้งแต่วันนี้ เพื่อชีวิตที่มั่นคง อุ่นใจในวัยเกษียณ มีคุณสมบัติเด่น เช่น ออมเพียงหลักร้อย การันตีรับบำนาญเป็นหลักล้าน หลากหลายทางเลือกให้วางแผนได้ตามไลฟ์สไตล์  เลือกรับบำนาญเริ่มต้น 10% 15% 18% และรับยาวนานสูงสุดถึง 32% การันตีเงินบำนาญที่ได้รับเพิ่มขึ้นทุกปี จนถึงครบอายุ 80 ปี หรือ 90 ปี

"เราจะบอกลูกค้าตลอดว่า ผลิตภัณฑ์ของเราเป็นผลิตภัณฑ์วางแผนทางการเงิน โดยที่คุณลูกค้ามั่นใจได้ว่า เมื่อปรึกษากับตัวแทนของเราแล้ว คุณจะได้เงินมาในช่วงหลัง 60 ปี ถึง 80 ปี หรือ 90 ปี เดือนละเท่าไหร่ ปีละเท่าไหร่

ตัวเลขที่เราทำออกมาแล้ว  เป็นตัวเลขที่จับต้องได้ ไม่มีตกหล่นแม้แต่บาทเดียว และทุกคนก็สบายใจได้ เป็นการเตรียมตัวให้พร้อมว่าถ้าอายุยืนถึง 70 80 90 ปี จะมีเงินให้ใช้"

ความนิยมในผลิตภัณฑ์ Pension Choice ยังสะท้อนถึงพฤติกรรมของผู้บริโภคในปัจจุบันว่า รู้ถึงวัตถุประสงค์ และเป้าหมายในการทำประกัน เพราะที่ผ่านมาในอดีต ผู้บริโภคจำนวนไม่น้อยซื้อประกันเพียงเพราะตัวแทนบอกว่า เมื่อครบเวลาเท่านั้นจะได้เงินเท่านี้ หรือเสียชีวิต ครอบครัวจะได้เงิน แต่แบบประกันนี้ ครอบคลุมทุกอย่าง ปัจจัยนี้เอง ทำให้อัตราความยั่งยืนของกรมธรรม์สูงกว่าอุตสาหกรรม  

"วันนี้ สิ่งสำคัญคือ ต้องทำให้ลูกค้าเข้าใจว่า เขาซื้อแล้วได้อะไร ถ้าเขารู้เป้าหมาย วัตถุประสงค์กรมธรรม์ที่ซื้อ เขาจะเก็บไว้"

"การลงทุน หรือขายอะไรก็แล้วแต่ ต้องขายความชัดเจน ขาย Story ของ Product นั้นให้ได้ว่าทำเพื่ออะไร ซื้อเพื่ออะไร สุดท้ายวันที่ครบเขาจะได้อะไร  Pension Choice ของเราเล่าเรื่องตั้งแต่ต้นจนจบสมบูรณ์ 100% คือ ไม่มีส่วนไหนที่ไม่ได้ตามแผน ตรงนี้ชัดเจนหมด"

บำนาญภาคประชาชน ตอบโจทย์คนรุ่นใหม่

ปัจจุบัน สินค้าเพื่อการวางแผนการเกษียณอายุ ได้รับความนิยมสูงสุดคิดเป็น 35% ของสินค้าที่ขายผ่าน ช่องทางตัวแทน หรือกลุ่มที่คุณสมโพชน์ใช้คำว่าเป็น บำนาญภาคประชาชน ล่าสุดเราได้เปิดตัวสินค้ากลุ่มบำนาญตัวใหม่ ชื่อ SMART PLANNING 800 ที่ได้รับการตอบรับเป็นอย่างดี

จุดขายหลัก เช่น ออมเพียงหลักร้อย การันตี รับบำนาญเป็นหลักล้านแน่นอน

ความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 200% กรณีเสียชีวิตตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 1-3 รับความคุ้มครอง 100% ของทุนประกันภัยเริ่มต้น ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 4 รับความคุ้มครอง 200% ของทุน

การันตีรับเงินคืนเป็นจำนวน 15% ของทุน ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ครบอายุ 61-89 ปี และรับเงินครบสัญญาอีก 365% ของทุน ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ครบอายุ 90 ปี

ชำระเบี้ยแบบรายเดือน โดยหักบัตรเครดิตอัตโนมัติ ไม่เสียค่าธรรมเนียม และรับประกันความคุ้มครองทุนประกันภัยสูงสุดถึง 8 ล้านบาท โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ

คุณสมโพชน์ ให้ข้อมูลว่า บำนาญภาคประชาชน โตเกียวมารีนประกันชีวิต ได้ริเริ่มมา 8 ปีแล้ว ปัจจุบันได้มีการปรับฟีเจอร์ให้ประกันได้จนถึงอายุ 60 ปี ซึ่งสอดคล้องกับคนทำงาน อายุน้อย เพราะสามารถเก็บออมครั้งละ 3,000 - 5,000 บาท ต่อเดือน และยังสามารถชำระด้วยบัตรเครดิตได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม

ประกันชีวิตกับการสร้างความมั่งคั่งเป็นเรื่องเดียวกัน

กับคำถามว่า ประกันชีวิตกับการสร้างความมั่งคั่งเป็นเรื่องเดียวกันหรือไม่ คุณสมโพชน์ ให้ความเห็นว่า การประกันชีวิตเป็นการสร้างความมั่งคั่งบนความเสี่ยงที่ค่อนข้างต่ำ แต่การสร้างความมั่งคั่งมิติอื่นๆ เสี่ยงสูงกว่า ซึ่งบนความเสี่ยงสูงกว่า มีโอกาสที่จะได้ผลตอบแทนมากกว่าอยู่แล้ว

“ความจริงเป็นเรื่องเดียวกัน แต่ถ้าเราบริหารจัดการให้มีความเหมาะสม เช่น เงินเดือนเท่านี้ ออมเพื่อป้องกันความเสี่ยงสัก 20% ก็ได้ ผมคิดว่านี่เป็นเรื่องจำเป็น”

กับคำแนะนำเรื่องการสร้างความมั่งคั่ง คุณสมโพชน์ กล่าวว่า  สิ่งที่พยายามรณรงค์มาตลอด คือ ทำอย่างไรให้สังคมไทยมีการออม เพราะถ้าไม่มีการออม ก็ไม่ต้องพูดถึงเรื่องความมั่งคั่งแน่นอน รวมทั้งเพิ่มเติมด้วยว่า สำนักงานสถิติแห่งชาติระบุว่า ปี 2564 จะมีคนไทยที่มีอายุเกิน 60 ปี 13 ล้านคน หรือ 20% ของประชากรทั้งประเทศ หรือทุกๆ 5 คน จะมีคนอายุ 60 ปี 1 คน

“คำถามคือ 13 ล้านคนนั้น มีความพร้อมที่จะอยู่ก่อนการเสียชีวิตในอนาคตสักกี่คน 1 ล้าน หรือ 2 ล้านคน หรือเปล่า วันนี้ สิ่งที่ภาครัฐต้องตระหนัก คือ ความจำเป็นของการออมเงิน ปลูกฝังให้รู้จักเก็บออม ถ้ารู้จักเก็บออม ก็จะไม่เดือดร้อนในบั้นปลาย สำคัญที่สุด คือ ต้องรณรงค์ว่า คนไทยต้องรู้จักออมให้มากขึ้น ไม่ใช่รู้จักแต่ใช้เงิน" 

ขณะที่คำแนะนำการทำประกันชีวิต รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กล่าวว่า หากต้องการสร้างความมั่งคั่ง ก็ต้องออม และการประกันชีวิต ก็เป็นส่วนหนึ่งของการสร้างความมั่งคั่ง

"ข้อดีของการประกันชีวิต คือ ไม่สามารถถอนได้ทุกวัน เป็นการเก็บออม ที่ได้รับความคุ้มครองด้วย ประกันความเสี่ยงให้ครอบครัวด้วย ประกันสุขภาพด้วย สุดท้ายตอนจบ มีเงินก้อนมีเงินเก็บ ตอนนี้คนก็เลยชอบที่จะซื้อประกันแบบเพนชั่นหรือบำนาญมากขึ้น" คุณสมโพชน์ สรุป

ในฐานะที่ปรึกษาในการช่วยวางแผน เตรียมความพร้อมรับมือการเจ็บป่วยด้วยโรคร้าย อุบัติเหตุ รวมถึงการใช้ชีวิตหลังเกษียณของลูกค้า และครอบครัวอันเป็นที่รัก ให้มีหลักประกันที่มั่นคง และอุ่นใจ หากมองจากปัจจัยทั้งหมดที่กล่าวข้างต้น การทำประกันจึงมีความสำคัญเพิ่มขึ้นทบทวี 

การวางแผนการเกษียณอายุต้องไม่มีความเสี่ยงจากการลงทุนมาเกี่ยวข้อง เพราะชีวิตหลังการเกษียณ

เราต้องมีความมั่นคงในชีวิตตลอดไป