แม้ภาพรวมจะเป็นขาลง แต่ตลาด “การลงทุน” และ “บริหารเงินออม” อยู่ช่วงขาขึ้น หลายคนมองหาจังหวะการลงทุน นั่นทำให้บริษัทที่ปรึกษาด้านการบริหารการเงินการลงทุนเนื้อหอม เพราะการเสี่ยงลงทุนอย่างไรให้คุ้มค่าและไปถึงเป้าหมาย  ยิ่งในยุคปัจจุบันที่มีความผันผวนสูง และเศรษฐกิจมีความเปราะบาง

จิณณรักษ์ เจตน์รังสรรค์ นักวางแผนการเงิน CFP® Senior Financial Consultant  ผู้ร่วมก่อตั้ง บริษัท Money Adwise (Wealth Management) ที่ปรึกษาบริหารการเงินการลงทุนให้กับคนรุ่นใหม่ เปิดเผยว่า บริษัทต้องการให้คนไทยเข้าถึงการวางแผนการเงินแบบองค์รวมมากขึ้น ให้ได้รับบริการ และคำแนะนำทางการเงินที่เป็นกลาง ครอบคลุม จากคนที่มีความรู้และประสบการณ์ ข้อแรกทำงานเป็นระบบ และมีขั้นตอนที่ชัดเจน เชื่อว่าขั้นตอนแบบนี้จะทำให้เข้าใจลูกค้าอย่างดีที่สุด

“เครื่องมือการเงินที่เหมาะสมกับแต่ละคน  เราจะคิดว่าถ้าเราอยู่ในสถานการณ์ของลูกค้า  ด้วยสิ่งที่เรารู้เราเข้าใจ ว่ามีทางเลือกอะไรบ้าง แล้วแต่ละทางเลือกมีข้อเด่น และข้อจำกัดอย่างไร อะไรเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด เราให้คำแนะนำได้ทุกด้านที่เกี่ยวกับการเงินส่วน ไม่ว่ากำลังจะเปลี่ยนงาน เริ่มวางแผนลงทุน สงสัยเรื่องภาษี จะซื้อบ้านผ่อนเท่าไหร่ เลือกประกันอย่างไร ต้องย้ายไปทำงานต่างประเทศ จะกลับมาอยู่ไทย วางแผนเรื่องเรียนลูก ฯลฯ เราดูแลลูกค้าต่อเนื่องระยะยาว” 

ทั้งนี้ บริการของบริษัทฯเเรียกว่า One-stop holistic planning ให้คำปรึกษาครอบคลุมทุกช่วงวัยของชีวิตจริงๆ คอยให้คำปรึกษาทางการเงินแบบเฉพาะทาง เคียงคู่ทุกเหตุการณ์  โดยยังได้แนะเทรนด์เลือกการลงทุนสำหรับคนรุ่นใหม่ว่า

Cryptocurrency ถือเป็น Asset class ใหม่ ที่มีข้อมูลให้ศึกษาย้อนหลังไม่ได้ยาวนักเทียบกับ Asset class อื่นๆ ถึงแม้จะน่าสนใจ และเป็นโอกาสในการลงทุน แต่ก็ควรศึกษาหาข้อมูลเยอะๆ อย่าเชื่อเพียงแค่คนรู้จักลงทุนแล้วก็ลงทุนตามๆกัน การเข้าไปอ่าน Whitepaper และทำความเข้าใจ Tokenomics ของเหรียญนั้น ๆ ก็เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี เราคิดว่าการทำ Asset allocation เป็นส่วนสำคัญในการวางแผนการลงทุน ควรจัดสรรสินทรัพย์การลงทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมาย ระยะเวลา และระดับความเสี่ยงที่รับได้และเหมาะสมกับเป้าหมายนั้น ๆ ถึงแม้คนรุ่นใหม่อายุยังน้อย แต่สำหรับเงินที่ต้องใช้ในระยะเวลาสั้น ๆ และรับความเสี่ยงสูงไม่ได้ ก็ไม่ควรลงทุนในคริปโต เนื่องจากมีความผันผวนสูง แต่สำหรับแผนการลงทุนระยะยาวที่รับความเสี่ยงสูงได้ ไม่ได้หมายความว่าต้องลงทุนในคริปโต 100% สินทรัพย์ และเครื่องมือทางการเงินแต่ละประเภทมีจุดเด่นจุดด้อยไม่เหมือนกัน ควรเลือกให้เหมาะสม และกระจายความเสี่ยงให้ดี

การแผนการเงินไม่ได้มีแค่เรื่องการลงทุนอย่างเดียว การบริหารรายรับรายจ่าย เตรียมสภาพคล่องฉุกเฉิน บริหารหนี้สิน จัดการเรื่องป้องกันความเสี่ยงด้านชีวิต และสุขภาพ เรื่องเกษียณ และเรื่องภาษีก็สำคัญเกี่ยวข้องกัน