McKinsey องค์กรที่ปรึกษาชั้นนำของโลก นำเสนอ Global Banking Annual Review ประจำปี 2022 ให้ข้อมูลแนวโน้มทางการเงินเกี่ยวกับสิ่งแวดล้อมในตลาดสหรัฐอเมริกาว่า การออกตราสารหนี้ซึ่งมีค่าเกือบเป็นศูนย์เมื่อ 5 ปีที่แล้ว เติบโตอย่างมาก
สินเชื่อสีเขียวและสินเชื่อที่เชื่อมโยงกับความยั่งยืน ประกอบด้วย (1) Green Bond ตราสารหนี้สีเขียว (2) Social Bond ตราสารหนี้เพื่อสังคม และ (3) Sustainability Bond ตราสารหนี้เพื่อส่งเสริมความยั่งยืน
โดยปริมาณสินเชื่อรวมเกี่ยวกับความยั่งยืน ปี 2564มีมูลค่ารวม 683,000 ล้านดอลลาร์ (23,905,000 ล้านบาท) เพิ่มขึ้นจากปี 2563 มากกว่า 200%
ปัจจัยหนุนการเติบโตของสินเชื่อมาจากการเปลี่ยนแปลงนโยบาย เงินอุดหนุนจากรัฐบาล และเครดิตภาษี
McKinsey ประมาณการว่า ปี 2030 ความต้องการเงินทุนสำหรับการเปลี่ยนผ่านสู่ Net-zero อาจเกิน 4.4 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปี ซึ่งธนาคารจะเป็นหัวหอกหลักสนับสนุนการเงิน และคำแนะนำสำหรับโอกาสที่หลากหลาย ตัวอย่าง เช่น การลงทุนด้านพลังงานสะอาดเพิ่มเป็น 3 เท่าในปี 2020 การลงทุนด้านพลังงานไฟฟ้าในการสัญจรทางถนนเพิ่มเป็น 10 เท่าในปี 2030
อย่างไรก็ตาม การให้สินเชื่อเกี่ยวกับความยั่งยืนก็มาพร้อมระยะเวลาคืนทุนที่อาจยาวนานขึ้นด้วย เพราะการใช้เทคโนโลยีบางอย่างเพิ่มความเสี่ยง และผลตอบแทนที่ลดลง ขณะที่ความต้องการสินเชื่อช่วงริเริ่มเพื่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในบางภาคส่วนอาจทำให้ผู้ให้กู้ชะลอการให้สินเชื่อ ปัจจุบันโครงการจำนวนมากอยู่เกินระดับความเสี่ยงที่ธนาคารจะรับได้ด้วยเหตุผลต่างๆ เช่น การขาดข้อมูลในอดีต ความไม่แน่นอนของกระแสเงินสดในอนาคต ฯลฯ
ขณะที่ตอนนี้ยังไม่มีมาตรฐาน หรือตัวชี้ใดๆ ที่กำหนดชัดเจนสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับความยั่งยืน
อีกหนึ่งปัญหาที่เกิดขึ้น และเป็นปัญหาสะสม คือความต้องการผลิตภัณฑ์การลงทุนในธีม ESG ยังคงมีมากกว่าอุปทาน ขณะที่การวิเคราะห์การตัดสินใจลงทุนยังคงต้องการเครื่องมือชี้วัดที่คมชัดขึ้น
สำหรับธนาคารพาณิชย์ การเสริมสร้างขีดความสามารถเป็นเรื่องสำคัญมาก เพราะการพิจารณาสินเชื่อสีเขียวรายการหนึ่งๆต้องใช้ข้อมูลจำนวนมาก ใช้เวลานาน ทางลัดหนึ่งที่ช่วยได้คือ การพัฒนาระบบอัตโนมัติ ในจีนธนาคารขนาดใหญ่ทุกแห่งมีระบบภายในที่ช่วยจัดหมวดหมู่กิจกรรมสีเขียว ทำรายงานสินเชื่อสีเขียว และประเมินผลกระทบด้านสิ่งแวดล้อม นำระบบบริหารการเงินสีเขียวแบบมาตรฐาน (Green Finance Management System) มาใช้ ระบบดังกล่าวสามารถตรวจสอบข้อมูลคำขอสินเชื่อ พิจารณาได้ว่า เป็นสินเชื่อสีเขียวหรือไม่ ทำให้สามารถประเมิน และรายงานผลกระทบด้านดีต่อสิ่งแวดล้อม
ที่มา
McKinsey - Sustainable finance has become a meaningful share of bank business
Bot.or.th The Rise of ESG and Green Finance