ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาการประกอบอาชีพเป็นฟรีแลนซ์รวมทั้งอาชีพอิสระและค้าขายออนไลน์ต่างได้รับความนิยมมากยิ่งขึ้นปัจจัยส่วนหนึ่งมาจากการเติบโตของธุรกิจบริการดิจิทัลที่มีความหลากหลายซึ่งหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ทำให้อาชีพอิสระได้รับความนิยมมาจากรูปแบบการทำงานที่ยืดหยุ่นสามารถจัดการและวางแผนเวลาตัวเองได้ตามความต้องการและเลือกรับงานได้ตามความสะดวกแต่ในขณะเดียวกันชาวฟรีแลนซ์ก็จำเป็นที่จะต้องเข้าใจถึงการวางแผนทางการเงินที่ดีและเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ทั้งการออมและการลงทุนที่เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่ประจำทั้งการออมในระยะยาวดอกเบี้ยสูงการออมเพื่อลดหย่อนภาษีหรือการออมระยะยาวเพื่อการเกษียณ
 
ทรูมันนี่ ในฐานะผู้นำด้านการให้บริการทางการเงินแบบดิจิทัลชั้นนำในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่มุ่งส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินให้แก่คนทุกกลุ่มได้อย่างยั่งยืนและช่วยให้เรื่องของการเงินเป็นไปได้ได้ทุกคนจึงได้มีการออกแบบผลิตภัณฑ์ด้านการเงินที่นอกเหนือจากตอบโจทย์เรื่องการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันโดยนำเสนอบริการด้านการเงินทั้งด้านการลงทุนและการออมให้คนไทยสามารถใช้จ่ายออมลงทุนได้ครบจบในแอปเดียวพร้อมตอบโจทย์เทรนด์ของคนในยุคปัจจุบันที่ใส่ใจในของการวางแผนทางการเงินการออมเงินและการลงทุนมากยิ่งขึ้น ซึ่งจากรายงานติดตามภาวะเงินฝากและการออมเงินประจำเดือนเมษายน 2566 โดยศูนย์วิจัยธนาคารออมสินพบว่าไม่เพียงแต่ลูกจ้างรายวันที่มีการออมเงินเพื่อวางแผนในระยะยาวเพิ่มมากขึ้นฟรีแลนซ์และผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระก็มีการออมระยะสั้นในอัตราส่วนที่สูงกว่ากลุ่มอาชีพอื่นๆซึ่งบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์ถือเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ช่วยให้เข้าถึงเป้าหมายการเงินให้กับคนสองกลุ่มนี้ได้ทั้งในระยะสั้นและระยะยาว

1. บัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงเพื่อการใช้จ่ายและออมในเวลาเดียวกัน

หนึ่งในรูปแบบบัญชีเงินฝากที่เหมาะกับคนที่มีรายได้ไม่ตายตัวในแต่ละเดือนคือผลิตภัณฑ์เงินฝากที่มีความยืดหยุ่นในด้านสภาพคล่องให้ผู้ฝากสามารถถอนและใช้จ่ายเงินได้ตามความต้องการแบบไม่มีข้อจำกัดหรือข้อผูกมัดในเรื่องระยะเวลาการฝากหรือคงเงินไว้ในบัญชีแต่ในขณะเดียวกันก็ได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยในอัตราที่สูงปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยของบัญชีประเภทนี้อยู่ที่ราว 2- 4% โดยคำนวณอัตราดอกเบี้ยจากยอดเงินในบัญชีแบบรายวันโดยจะจ่ายดอกเบี้ยให้ผู้ฝากปีละ2ครั้งในช่วงครึ่งปีและสิ้นปีซึ่งการออมผ่านบัญชีเงินฝากถือเป็นหนึ่งในการออมในรูปแบบระยะสั้นที่ถึงจะให้ผลตอบแทนอาจจะไม่สูงกว่าการลงทุนประเภทอื่นแต่ก็มีความเสี่ยงน้อยกว่าและความคล่องตัวมากสุดและหากเลือกดีๆ ก็อาจจะได้ผลตอบแทนมากกว่าที่คิดได้ เช่น การเปิดบัญชีเงินฝากผ่านแอปทรูมันนี่ นอกจากจะได้รับดอกเบี้ยสูงสุดถึง 4%* แล้วก็ยังมีโอกาสได้รับเงินคืน 1%* ทุกการใช้จ่ายเมื่อมีการผูกบัญชีตัดจ่ายอีกด้วยซึ่งตอบโจทย์ชาวฟรีแลนซ์และลูกจ้างรายวันให้มีอิสระในการเข้าถึงและใช้จ่ายได้ตามความต้องการ

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารเกียรตินาคินภัทรกำหนด

2. การลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี

หนึ่งในภาระทางการเงินสำคัญที่ชาวฟรีแลนซ์ต้องคำนึงถึงคือภาระทางภาษีเนื่องจากเป็นสิ่งที่เพิ่มขึ้นได้หากไม่ได้วางแผนล่วงหน้าและถ้าปีไหนมีงานเข้ามามากกว่าที่เคยคาดไว้แต่ถึงจะประกอบอาชีพอิสระก็สามารถใช้เครื่องมือทางการเงินเพื่อช่วยในการลดหย่อนภาษีและเพิ่มความมั่นคงทางการเงินได้โดยผลิตภัณฑ์ด้านการลดหย่อนภาษีที่เป็นที่นิยมและสามารถลงทุนผ่านแอปได้อย่างสะดวกแล้วในสมัยนี้จะประกอบไปด้วยSSF (Super Saving Funds หรือกองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว) ที่มีระยะถือครองขั้นต่ำ 10 ปีนับจากวันที่ซื้อ กองทุน และ RMF (Retirement Mutual Fund หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ) ซึ่งมีเงื่อนไขในการซื้อต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ปี การลงทุนในกองทุนทั้ง 2 รูปแบบจะช่วยตอบโจทย์ทั้งการลดหย่อนภาษีของผู้มีเงินได้และยังสร้างผลตอบแทนเพื่อตอบโจทย์การลงทุนในระยะยาวได้ซึ่งชาวฟรีแลนซ์และลูกจ้างรายวันที่มีรายได้ถึงเกณฑ์เสียภาษีจะต้องวางแผนในการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีโดยคำนึงถึงรายได้และรายจ่ายประจำของตนเองให้สมดุลกัน เพราะการลงทุนในรูปแบบนี้จะเป็นการลงทุนในระยะยาวที่ผู้ลงทุนจะต้องนำเงินก้อนไปลงทุนตามระยะที่กำหนดและอาจจะมีสภาพคล่องต่ำเพราะหากไม่ลงทุนประจำตามเงื่อนไขหรือทำการขายคืนเพื่อเอาเงินออกมาก่อนครบระยะตามกำหนดของแต่ละกองทุนก็จะเสียประโยชน์ทางภาษีที่เคยได้และอาจเจอค่าธรรมเนียมที่ทำให้คิดละไม่คุ้มโดยในช่วงไตรมาสสุดท้ายของปี 2566 ทรูมันนี่ยังได้มีการมอบโปรโมชั่นสำหรับการลดหย่อนภาษี
 
โดยได้รวม SSF/RMF และประกันเด็ดตัวดังมากมายให้เลือกช้อป พร้อมตอบโจทย์ให้คุณใช้ชีวิตอย่างสนุกผ่านการลดหย่อนภาษี แถมมีข้อเสนอรับชำระการซื้อด้วยบัตรเครดิตทุกธนาคารหรือรับเงินคืน 0.2% ของยอดเงินลงทุน

3. การออมเพื่อการเกษียณกับกองทุนการออมแห่งชาติ

อีกหนึ่งรูปแบบการออมที่กลุ่มฟรีแลนซ์และลูกจ้างรายวันควรให้ความสำคัญคือการการออมในระยะยาวเพื่อการเกษียณโดยล่าสุดทรูมันนี่ได้ร่วมมือกับกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) เพื่อเพิ่มการเข้าถึงการออมให้แก่คนไทยอายุ 15 -60 ปี ซึ่งเป็นผู้ประกันตนม. 40 ทางเลือก1ที่ไม่อยู่ในระบบสวัสดิการบำเหน็จบำนาญของรัฐและไม่ได้เป็นผู้มีรายได้ประจำในการออมเงินกับกอช. ผ่านแอปทรูมันนี่ที่สามารถสมัครง่ายๆผ่านแอปฯเพียง3นาทีและฝากเงินได้ไม่จำกัดครั้งการฝากเงินออมต่อเดือนแค่ออมขั้นต่ำ50บาทต่อครั้งและมียอดเงินฝากรวมรายปีไม่เกิน 30,000 บาท โดยสิทธิประโยชน์ของการออมกับกอช. จะประกอบไปด้วยการรับเงินสมทบเพิ่มจากรัฐในเดือนถัดไปสูงสุดไม่เกิน 1,800 บาทต่อปี ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 30,000 บาทต่อปี รับเงินบำนาญตลอดชีพหลังเกษียณอายุ 60 ปีขึ้นไปสูงสุด 12,000 บาทต่อเดือน และการันตีผลตอบแทนการลงทุนไม่ต่ำกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก**
 
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนและบริการด้านการออมและการลงทุนสามารถหาข้อมูลและรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์https://www.truemoney.com/#
 
*กองทุนมีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้าเงื่อนไขผลตอบแทนความเสี่ยงและสิทธิประโยชน์ทางภาษีก่อนตัดสินใจลงทุน
*การลงทุนมีความเสี่ยงผู้ลงทุนจะต้องทำความเข้าใจลักษณะสินค้าเงื่อนไขผลตอบแทนความเสี่ยงและโปรดขอคำแนะนำเพิ่มเติมจากผู้แนะนำหรือเอกสารประกอบการเสนอขายก่อนตัดสินใจลงทุน
*ผลการดำเนินงานในอดีต / ผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ในตลาดทุนมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
**เงื่อนไขเป็นไปตามที่กองทุนการออมแห่งชาติกำหนดสามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่https://www.nsf.or.th/หรือสอบถามเพิ่มเติมโทร 02-049-9000 ในวันและเวลาทำการ