ตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมา อุตสาหกรรมธนาคารไทยได้พัฒนาจากยุคที่สาขาธนาคารเป็นศูนย์กลางของการให้บริการ สู่ยุค Internet Banking และ Mobile Banking ที่ทำให้ผู้คนสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ทุกที่ทุกเวลา การเปลี่ยนผ่านดังกล่าวไม่เพียงเปลี่ยนรูปแบบการทำธุรกรรม แต่ยังเปลี่ยนความคาดหวังของผู้บริโภคที่ต้องการบริการที่สะดวก รวดเร็ว และเข้าใจความต้องการของแต่ละบุคคลมากขึ้น
วันนี้ โลกการเงินกำลังก้าวเข้าสู่ยุคของ Virtual Bank อย่างเต็มรูปแบบ ซึ่งไม่ใช่เพียงธนาคารที่ไม่มีสาขา แต่เป็นการนำเทคโนโลยีดิจิทัล ข้อมูลเชิงลึก และปัญญาประดิษฐ์มาผสานเข้ากับบริการทางการเงิน เพื่อสร้างประสบการณ์ที่ตอบโจทย์ลูกค้าแบบเฉพาะบุคคล (Personalized Banking) และช่วยให้ผู้คนเข้าถึงโอกาสทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การแข่งขันในอนาคตจึงไม่ได้วัดกันเพียงขนาดขององค์กรหรือจำนวนสาขา แต่เป็นความสามารถในการเข้าใจลูกค้า วิเคราะห์พฤติกรรม และออกแบบบริการที่สอดคล้องกับวิถีชีวิตของผู้คนได้อย่างแท้จริง
ท่ามกลางการเปลี่ยนผ่านครั้งสำคัญ CLICX (คลิกซ์) ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขารายแรกของประเทศไทย ภายใต้ความร่วมมือขององค์กรชั้นนำระดับประเทศ ด้วยวิสัยทัศน์ “Bank in One CLICX” เพื่อยกระดับ FinTech ไทยไปอีกขั้น ด้วยแพลตฟอร์มการเงินดิจิทัลที่ออกแบบเพื่อไลฟ์สไตล์ของคนไทย ทำให้เรื่องเงินเข้าถึงง่าย ปลอดภัย และเท่าเทียมยิ่งขึ้น และCLICX ยังสร้างปรากฏการณ์ใหม่ เปิดฟีเจอร์ครั้งแรกของธนาคารไทย ให้สามารถ “เลือกเลขบัญชีของตัวเองได้”
สุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่บทใหม่ของระบบการเงิน ที่บริการทางการเงินต้องไม่ใช่แค่การทำให้คนไทยมีบัญชีธนาคารหรือเข้าถึงบริการพื้นฐานเท่านั้น แต่ต้องเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่เปิดโอกาสให้ทุกคนเข้าถึงชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นได้อย่างเท่าเทียม เพราะในความเป็นจริง การมีบัญชีธนาคารไม่ได้หมายความว่าทุกคนจะเข้าถึงโอกาสทางการเงินที่เหมาะกับตัวเองได้
“วันนี้ประเทศไทยยังมีโอกาสในการขยายบริการทางการเงินให้เข้าถึงคนไทยได้กว้างขึ้นและเหมาะกับชีวิตจริงมากขึ้น โดยเฉพาะผู้มีรายได้ไม่แน่นอนอย่างฟรีแลนซ์ อาชีพอิสระ หรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก หลายคนมีรายได้ มีวินัยทางการเงิน และมีพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ดี แต่ยังอาจเข้าไม่ถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือสินเชื่อที่เหมาะสม เพราะขาดเอกสารรายได้หรือประวัติเครดิตตามเกณฑ์เดิม”
จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย ปัจจุบันคนไทยกว่า 63% ยังอยู่ในกลุ่มที่เข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างไม่เต็มศักยภาพ และยังมีคนไทยอีกกว่า 80% ที่มีเงินสำรองฉุกเฉินในการดำรงชีพได้ไม่เกิน 6 เดือน หากเกิดเหตุไม่คาดคิดหรือรายได้หยุดชะงักกะทันหัน ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนให้เห็นว่าคนไทยจำนวนมากยังขาดโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินที่เหมาะสม ยืดหยุ่น และสอดคล้องกับความเป็นจริงของชีวิตในปัจจุบัน
การเปิดตัว CLICX ในครั้งนี้ จึงเป็นโอกาสสำคัญในการสร้างบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ที่เข้าใจชีวิตจริงของคนไทยมากขึ้น และเป็นที่มาของ CLICX ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่เกิดจากการรวมพลังของ 3 พันธมิตรไทย ได้แก่ KTB ที่มีความเชี่ยวชาญด้านการเงิน AIS ที่มีศักยภาพด้านดิจิทัลและเทคโนโลยี และ OR ที่เข้าใจไลฟ์สไตล์ในชีวิตประจำวัน
“การรวมตัวของทั้งสามองค์กรไม่ได้เกิดขึ้นเพียงเพื่อสร้างธนาคารบนมือถือแห่งใหม่ แต่เพื่อสร้างแพลตฟอร์มการเงินรูปแบบใหม่ที่เข้าใจลูกค้าได้ดีกว่าเดิม ผ่านการผสานเทคโนโลยี ข้อมูล และความเข้าใจพฤติกรรมการใช้ชีวิตจริง เพื่อช่วยขยายโอกาสทางการเงินให้กับคนไทยในวงกว้างมากขึ้น”
อย่างไรก็ตาม ในโลกการเงินยุคใหม่ ข้อมูลไม่ได้เป็นเพียงเครื่องมือในการทำธุรกรรม แต่เป็นกุญแจสำคัญในการทำความเข้าใจลูกค้าและออกแบบบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการได้อย่างแม่นยำมากขึ้น ความสามารถในการเปลี่ยนข้อมูลให้เป็น Customer Insight จะเป็นปัจจัยสำคัญที่กำหนดอนาคตของธุรกิจการเงิน
สุพร กล่าวเสริมว่า CLICX เชื่อว่าโอกาสทางการเงินไม่ควรถูกตัดสินจากข้อมูลทางการเงินแบบเดิมเพียงอย่างเดียว แต่ควรสะท้อนจากศักยภาพและพฤติกรรมในชีวิตจริงของผู้คนด้วยเช่นกัน ภายใต้การดำเนินงานที่ยึดมั่นในหลักการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล ความโปร่งใส และมาตรฐานความปลอดภัยระดับสากล
“ภายใต้วิสัยทัศน์ ‘Bank in One CLICX’ เราต้องการทำให้เรื่องการเงินเป็นเรื่องง่ายและใกล้ตัวมากขึ้น ผ่านประสบการณ์ทางการเงินที่ก้าวไปไกลกว่าการทำธุรกรรมบนมือถือ ไม่ว่าจะเป็นการเก็บออม การใช้จ่าย การเข้าถึงสินเชื่อ หรือสิทธิประโยชน์ที่สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ของแต่ละคน”
สิ่งสำคัญ คือ CLICX จะนำเสนอประสบการณ์ทางการเงินที่ยืดหยุ่นและตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกันของลูกค้า เพราะเราเชื่อว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ดี ไม่ควรให้ลูกค้าปรับตัวเข้าหาระบบ แต่ควรถูกออกแบบให้เข้าใจและเชื่อมโยงกับชีวิตจริงของลูกค้าแต่ละคน
เป้าหมายของ CLICX จึงไม่ใช่เพียงการเป็น Virtual Bank แห่งใหม่ของประเทศไทย แต่คือการเป็นแพลตฟอร์มทางการเงินที่ช่วยให้คนไทยเข้าถึงโอกาสทางการเงินที่ดีขึ้น และมี Financial Well-being ที่ดีขึ้นในระยะยาว
ในมุมมองของ CLICX การสร้างความผูกพันระหว่างลูกค้ากับบริการทางการเงินไม่ได้เกิดจากการทำธุรกรรมเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากการทำให้ผู้ใช้งานรู้สึกเป็นเจ้าของประสบการณ์ทางการเงินของตนเองมากขึ้น แนวคิดดังกล่าวสอดคล้องกับพฤติกรรมผู้บริโภคยุคดิจิทัลที่ให้คุณค่ากับการปรับแต่งบริการตามความต้องการเฉพาะบุคคล และการสะท้อนตัวตนผ่านผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ใช้งานในชีวิตประจำวัน
วันที่ 2 มิถุนายนนี้ CLICX เตรียมสร้างปรากฏการณ์ใหม่ให้วงการธนาคารไทย ด้วยฟีเจอร์ใหม่ “เลขบัญชีเลือกได้” ถือเป็นครั้งแรกของธนาคารไทยที่เปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถเลือก หรือกำหนดเลขบัญชีของตัวเองได้ ไม่ว่าจะเป็นเลขมงคลตามความเชื่อ เลขเสริมการเงิน การงาน ความรัก เลขมังกร เลขตอง หรือเบอร์สวย รวมถึงการเลือกเลขบัญชีให้ตรงกับ 7 หลักท้ายของเบอร์โทรศัพท์ หรือ 4 หลักท้าย เพื่อมอบประสบการณ์ทางการเงินที่ลูกค้าเลือกและกำหนดได้เองในคลิกซ์เดียว
สุพร ย้ำว่า ทั้งหมดนี้คือเจตนารมณ์ของ CLICX ในการสร้างธนาคารไทยที่เข้าใจชีวิตจริงของคนไทย และเป็นส่วนหนึ่งในการขับเคลื่อนอนาคตทางการเงินและ FinTech ของประเทศ เพื่อให้บริการทางการเงินไม่ใช่เรื่องไกลตัว แต่เป็นโอกาสที่ทุกคนเข้าถึงได้อย่างเท่าเทียม
“เราเชื่อว่าการทำให้เรื่องเงินของคนไทยคล่องตัวขึ้น ปลอดภัยขึ้น และยั่งยืนขึ้น จะช่วยให้ทุกคนสามารถวางแผนชีวิต สร้างโอกาส และเติบโตไปพร้อมกับเศรษฐกิจดิจิทัลของประเทศได้อย่างมั่นคง” สุพร กล่าว
บทสรุปของการเปิดตัว CLICX ในครั้งนี้ จึงไม่ใช่เพียงการเปิดตัวธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาแห่งใหม่ หรือการสร้างความแตกต่างผ่านฟีเจอร์ “เลขบัญชีเลือกได้” เท่านั้น แต่ยังสะท้อนทิศทางใหม่ของอุตสาหกรรมการเงินไทยที่กำลังเปลี่ยนจากการให้บริการแบบมาตรฐานเดียวสำหรับทุกคน ไปสู่ยุคของ Personalized Banking ที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล เทคโนโลยี และความเข้าใจลูกค้าเชิงลึก
ในอนาคตอันใกล้ การแข่งขันของสถาบันการเงินจะขยายจากเรื่องผลิตภัณฑ์และช่องทางบริการ ไปสู่การแข่งขันด้านข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์ และความสามารถในการคาดการณ์ความต้องการของลูกค้าได้ล่วงหน้า Virtual Bank จะมีบทบาทสำคัญในการผลักดัน Financial Inclusion ช่วยให้ประชาชนกลุ่มที่เคยเข้าไม่ถึงบริการทางการเงินสามารถเข้าถึงโอกาสได้มากขึ้น พร้อมยกระดับประสิทธิภาพระบบการเงินไทยให้สอดรับกับเศรษฐกิจดิจิทัลที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว
หากการเปลี่ยนผ่านในอดีตคือการพาธนาคารออกจากสาขามาสู่สมาร์ทโฟน การเปลี่ยนผ่านครั้งต่อไปอาจเป็นการทำให้บริการทางการเงินเข้าใจผู้ใช้แต่ละคนได้อย่างแท้จริง และแม้ว่าแผนงานจะยังไม่ชัดเจนมากนัก แต่ CLICX เลือกที่จะประกาศตัวก่อนเพื่อเข้ามาจับจองพื้นที่ตลาดในฐานะผู้เล่นรายสำคัญ พร้อมเปิดเกมบทใหม่ของ Virtual Bank เป็นรายแรกของไทยตั้งแต่วันนี้