ช่วงนี้ถ้าสังเกตทิศทางธุรกิจธนาคาร จะเห็นว่า Wealth กลายเป็นหนึ่งในสนามที่หลายแบงก์กำลังเร่งเข้ามาชิงส่วนแบ่งกันอย่างจริงจัง

เหตุผลก็ไม่ซับซ้อน เมื่อรายได้จากธุรกิจดั้งเดิมอย่างค่าธรรมเนียมและส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย (NIM) ถูกกดดัน การหันมาดูแลลูกค้าที่มีความมั่งคั่งสูง ซึ่งมีโอกาสสร้างรายได้จากบริการลงทุนและบริหารสินทรัพย์ในระยะยาว จึงเป็นโจทย์ที่ทุกธนาคารให้ความสำคัญ

แต่ในสนามที่มีผู้เล่นรายใหญ่เต็มไปหมด CIMB THAI ซึ่งไม่ได้มีขนาดธุรกิจในประเทศใหญ่เท่าแบงก์เจ้าตลาด ก็ต้องหาวิธีสร้างความแตกต่างของตัวเอง

CIMB ไม่ได้เลือกลงไปแข่งแย่งลูกค้ากลุ่ม Ultra High Net Worth ที่มีสินทรัพย์ระดับหลายร้อยล้านหรือพันล้านบาทเพียงอย่างเดียว เพราะลูกค้ากลุ่มนี้ส่วนใหญ่มีความสัมพันธ์กับธนาคารหลายแห่งอยู่แล้ว แต่เลือกขยายฐานไปยังกลุ่มที่มีสินทรัพย์ลงทุนตั้งแต่ 30 ล้านบาทขึ้นไป ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีความมั่งคั่งสูงพอจะใช้บริการ Private Wealth แต่ในธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งอาจยังไม่ได้รับความสำคัญเท่าลูกค้าที่มีสินทรัพย์สูงกว่านั้นมาก

นี่คือ การมองหาช่องว่างในตลาด แทนที่จะลงไปสู้ในสนามที่มีคู่แข่งรายใหญ่รออยู่แล้ว

การขยับครั้งนี้ยังสะท้อนผ่านการจัดทัพธุรกิจ Wealth ให้ชัดเจนขึ้นด้วย เพราะ CIMB THAI ไม่ได้เริ่มจากศูนย์ ธนาคารมีฐานลูกค้า CIMB PREFERRED อยู่เดิม แต่ครั้งนี้เลือกยกระดับบริการขึ้นมาอีกขั้นด้วยการเปิดตัว CIMB PRIVATE WEALTH เพื่อเจาะกลุ่มลูกค้าที่มีสินทรัพย์ตั้งแต่ 30 ล้านบาทขึ้นไปโดยเฉพาะ

ที่น่าสนใจก็คือ CIMB THAI ไม่ได้ต้องการวางตัวเองเป็นแค่ธนาคารที่มีผลิตภัณฑ์ลงทุนให้เลือก แต่พยายามสร้างข้อเสนอที่ชัดเจนว่าการนำความมั่งคั่งมาอยู่กับธนาคารจะได้อะไรกลับไปบ้าง ผ่าน 3 แกนหลัก ได้แก่ Preferred Wealth ที่ดูแลพอร์ตลงทุนและวางแผนความมั่งคั่งแบบองค์รวม, Preferred Regional ที่เชื่อมโยงโอกาสและบริการทางการเงินในเครือข่ายอาเซียน และ Preferred Experience ที่เติมสิทธิประโยชน์ด้านไลฟ์สไตล์เข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของการดูแลลูกค้า

นี่จึงไม่ใช่แค่การเปลี่ยนชื่อบริการ แต่เป็นความพยายามทำให้ลูกค้าเห็นความแตกต่างของการเป็นสมาชิก Private Wealth อย่างเป็นรูปธรรม ตั้งแต่การจัดพอร์ตลงทุน การวางแผนส่งต่อทรัพย์สิน ไปจนถึงการเข้าถึงบริการในต่างประเทศ

ภูดินันท์ เศรษฐนันท์ Head, Affluent & Wealth Management ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ปัจจุบัน CIMB THAI  มีฐานลูกค้า Private Wealth ประมาณ 2,000 ราย คิดเป็นส่วนแบ่งตลาดราว 5-10% และตั้งเป้าขยายฐานลูกค้าไปสู่ 5,000 ราย พร้อมเพิ่มสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (WUM) จากปัจจุบันประมาณ 2.9 แสนล้านบาท ให้เติบโต 3 เท่าภายในปี 2573 หรือเฉลี่ยประมาณ 25% ต่อปี

โจทย์ของ CIMB THAI จึงไม่ใช่แค่การหาลูกค้าใหม่ แต่ต้องทำให้ลูกค้าเดิมนำสินทรัพย์เข้ามาอยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารมากขึ้นด้วย เพราะในโลกของ Wealth การมีลูกค้าที่มีเงินอยู่ในระบบไม่ได้หมายความว่าแบงก์จะได้ดูแลเงินทั้งหมดเสมอไป

อีกหนึ่งจุดขายที่ CIMB THAI พยายามหยิบขึ้นมาใช้คือการเป็น Regional Bank ซึ่งถือเป็นแต้มต่อที่น่าสนใจเมื่อเทียบกับธนาคารที่เน้นตลาดในประเทศเป็นหลัก ลูกค้าสามารถเชื่อมโยงบริการและโอกาสการลงทุนผ่านเครือข่าย CIMB ในมาเลเซีย สิงคโปร์ อินโดนีเซีย และกัมพูชา รวมถึงเข้าถึงผลิตภัณฑ์ลงทุนต่างประเทศและข้อมูลจากทีมลงทุนระดับภูมิภาคได้สะดวกขึ้น

เรื่องนี้สำคัญมากขึ้นในวันที่ความมั่งคั่งของลูกค้าไม่ได้ผูกอยู่กับประเทศเดียวอีกต่อไป ทั้งการลงทุน ธุรกิจ การศึกษา หรือการวางแผนส่งต่อทรัพย์สินให้คนรุ่นถัดไป ล้วนมีมิติข้ามประเทศเข้ามาเกี่ยวข้อง การมีเครือข่ายในอาเซียนจึงอาจเป็นจุดต่างที่ CIMB THAI ใช้สร้างความสัมพันธ์กับลูกค้ากลุ่มนี้ได้

ส่วนอีกด้าน ธนาคารกำลังเดินหน้าสู่การเป็น Digital-led Bank โดยปัจจุบันธุรกรรมกว่า 90% อยู่บนแอปพลิเคชันแล้ว และพยายามนำบริการรวมถึงสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ เข้าสู่ช่องทางดิจิทัลมากขึ้น เพื่อให้การดูแลลูกค้าไม่ได้จำกัดอยู่แค่การเข้ามาพบผู้จัดการความสัมพันธ์ส่วนตัว (RM) หรือการซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินเป็นครั้ง ๆ

ขณะเดียวกัน ด้านการลงทุน CIMB THAI ยังพยายามวางตัวเป็นผู้ช่วยจัดพอร์ตมากกว่าการขายผลิตภัณฑ์เป็นรายชิ้น ผ่านแนวคิด Safer Pocket Framework ที่เน้นสร้างสมดุลระหว่างการเติบโตและการป้องกันความเสี่ยง พร้อมทีม Wealth Research & Advisory ที่ให้มุมมองการลงทุนท่ามกลางความผันผวนของตลาดโลก

เพราะช่วงเวลานี้ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคนมีเงิน แม้จะมีทางเลือกลงทุนมากขึ้น แต่ก็ต้องรับมือกับความเสี่ยงทั้งราคาน้ำมัน เงินเฟ้อ ทิศทางดอกเบี้ยสหรัฐฯ สงครามการค้า ไปจนถึงมูลค่าหุ้นเทคโนโลยีและ AI ที่หลายฝ่ายเริ่มตั้งคำถามด้วย