ถอยดีกว่า !  Goldman Sachs เตรียมเลิกจ้างพนักงาน Retail Digital Bank กว่า 4,000 คน อ้างเหตุไม่ใช่ความเชี่ยวชาญหลัก  

ปี 2022 คงไม่ใช่ปีที่ดีสำหรับ Neobanks หรือที่คนในแวดวงธนาคารเข้าใจกันทั่วไปว่า คือธนาคารที่ให้บริการดิจิทัลเต็มรูป แบบ ไม่มีการเปิดสาขาเหมือนธนาคารแบบดั้งเดิม  

ก่อนหน้านี้ ปี 2559 Goldman Sachs เปิดตัว  Marcus หรือที่รู้กันว่าเป็น Retail Digital Bank แต่ไม่ประสบความสำเร็จ ทั้งยังได้ผลาญเงินจำนวนมหาศาลตั้งแต่เปิดตัว จากการจ้างพนักงานจำนวนมากเข้าทำงานอย่างรวดเร็ว และทุ่มโฆษณาวงกว้างว่าจะเน้นกลยุทธ์ Direct-to-Consumer

หลังจากนั้นก็ได้เข้าซื้อกิจการแพลตฟอร์มเงินฝาก และดำเนินการตามแผนเสนอบริการสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกัน Goldman เริ่มนำเสนอแบรนด์ Marcus ให้แก่ลูกค้าเป้าหมายผ่าน Direct Mail และโฆษณาออนไลน์ จากนั้นไม่นาน บริษัทก็เข้าซื้อกิจการ Final สตาร์ทอัพบัตรเครดิต ตามด้วยการทำงานร่วมกับ Adam Dell ผู้ก่อตั้ง Clarity Money แอปซึ่งเชี่ยวชาญการจัดการการเงินส่วนบุคคล

ยิ่งกว่านั้น ธนาคารยังว่าจ้าง Rosamund Pike ดาราสาวสวยมากพรสวรรค์ ซึ่งเคยแสดงบทเด่นใน Die Another Day 007 พยัคฆ์ร้ายท้ามรณะ มาแสดงในสปอตโฆษณาของ Marcus ซึ่งใช้คอนเซ็ปต์หลักคือ “Approach investing in a smart way,”  

แต่ Feedback กลับเงียบไม่เป็นท่า นอกจากนั้น ความซับซ้อนของแพลตฟอร์มก็เพิ่มขึ้นเป็นเงาตามตัว ส่งผลให้สถานการณ์ล่าสุด Goldman เตรียมเลิกจ้างพนักงานมากถึง 4,000 คน โดยสัปดาห์ต้นเดือนธันวาคมที่ผ่านมา รอยเตอร์รายงานว่า ธนาคารจะเลิกให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งแต่เดิมคิดว่าจะเป็น Flagship ของบริษัท

David Solomon CEO ของ Goldman ยังไม่ได้ส่งสัญญาณชัดเจนว่า ก้าวต่อไปของการลงทุนจะเป็นอย่างไรต่อไป

Goldman Sachs เป็นวาณิชธนกิจที่เชี่ยวชาญเรื่องการบริหารจัดการความมั่งคั่งของลูกค้า ซึ่งส่วนใหญ่เป็น High Net Worth ไม่คุ้นชินในการติดต่อกับลูกค้าระดับกลาง ซึ่งเป็นลูกค้าหลักของ Neobank ยิ่งกว่านั้น Goldman Sachs ไม่ใช่ธนาคารที่ทำ Neobank รายเดียวที่ต้องดิ้นรนกับสถานการณ์แบบนี้ เพราะในภาพรวม ทั้ง Sector ก็กำลังเผชิญปัญหา มีข้อมูลระบุว่า Neobanks 400 แห่งทั่วโลก มีเพียง5% ที่สามารถทำกำไรและไปต่อได้ 

นั่นเป็นเพราะการหาลูกค้านีโอแบงก์มีต้นทุนสูง  และสิ่งที่ยากกว่าคือการโน้มน้าวใจลูกค้าให้ผูกพันเหนียวแน่น  ขณะที่ค่าธรรมเนียมระหว่างธนาคารในการรูดบัตรเดบิตต่ำ ทำให้การสร้างรายได้ช่วงแรกๆ ทำได้ง่าย แต่ก็ยากที่จะทำให้นักลงทุนพอใจในระยะยาว การกำหนดเป้าหมายไปที่ผู้มีรายได้น้อย และผู้ไม่เคยเปิดบัญชีกับธนาคารเป็นเรื่องยากที่จะพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้ตรงความต้องการ  และวงเงินสินเชื่อก็อยู่ระดับค่อนข้างต่ำ

ขณะเดียวกัน คู่แข่งรายใหม่มีโอกาสมากมายที่จะเรียนรู้เรื่องการสร้างความสัมพันธ์กับผู้บริโภคผ่านการทำธุรกรรมของพวกเขา มีกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น  Block's Cash App เน้นทำธุรกรรมแบบ peer-to-peer เป็นสปริงบอร์ดสร้างผลกำไรเป็นกอบ เป็นกำ  นอกจากนี้ยังมีบริษัทที่ทำธุรกิจซื้อก่อน จ่ายทีหลัง (Buy Now, Pay Later-BNPL)  เช่น  Affirm และ Klarna  ประสบความสำเร็จในการขยายจากสินค้าราคาสูง ไปสู่การจับจ่ายใช้สอยในชีวิตประจำวัน ทำให้สายสัมพันธ์ของพวกเขากับผู้บริโภคแน่นแฟ้นยิ่งขึ้น

ก้าวแรกของ  Neobank  เครือ Goldman Sachs ดูเหมือนหยุดลงแล้ว คงต้องจับตาอย่างใกล้ชิดว่า ก้าวต่อไปจะเป็นอย่างไร
 
ที่มา  fastcompany.com/90826393/goldman-sachs-killed-marcus-layoffs-neobank-silicon-valley