สถานการณ์โควิด-19 ได้สร้างผลกระทบขยายวงไปในทุกภาคส่วนโดยเฉพาะผู้ประกอบการหรือ SME ที่เป็นส่วนสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศต้องหยุดกิจกรรมทางธุรกิจเกือบทั้งหมด ผู้ประกอบการขนาดกลางและเล็กจำนวนไม่น้อยที่เผชิญปัญหาการขาดสภาพคล่องทางการเงิน อย่างไรก็ตาม แสงสว่างที่ปลายอุโมงค์ที่มีส่วนช่วยประคับประคองธุรกิจเหล่านั้นให้ก้าวข้ามผ่านวิกฤตไปได้ คือภาคธนาคาร ที่ระดมสรรพกำลังทั้งการอัดฉีดสภาพคล่องผ่านสินเชื่อ และมาตรการเชิงรุกที่ช่วยปรับโครงสร้างหนี้อย่างเข้มข้นเท่าที่เคยมีมา เพื่อช่วยธุรกิจที่เป็นฟันเฟืองของประเทศให้ก้าวข้ามผ่านวิกฤตครั้งนี้ไปให้ได้ที่ผ่านมา ซึ่ง “ธนาคารไทยพาณิชย์” หรือ SCB เป็นธนาคารมีภาพเด่นชัดในการช่วยเหลือผู้ประกอบการในช่วงโควิด-19 และทรานส์ฟอร์มบทบาทจากเดิมที่เป็นเพียงธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อเพื่อ SME เป็นหลัก มาเป็นเพื่อนที่รู้ใจให้กับ SME คอยเดินเคียงข้างให้ลูกค้าผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้ ทำให้ปีนี้ SCB ได้รับรางวัล 2023 Thailand’s Most Admired Brand ในฐานะแบรนด์ธนาคารเพื่อ ผู้ประกอบการ SME ที่มีผู้บริโภคชื่นชอบมากที่สุด
คุณพิกุล ศรีมหันต์ รองผู้จัดการใหญ่อาวุโส ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกลุ่มธุรกิจ SME ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า “ช่วงสถานการณ์โควิด-19 ธนาคารให้การช่วยเหลือสนับสนุน และดูแลอย่างใกล้ชิดตลอดในช่วงวิกฤตที่ผ่านมา เราพยายามปรับตัวเพื่อตอบสนองให้ทันต่อความต้องการของลูกค้า เราจะคิดก่อนเสมอว่าลูกค้าต้องเจอปัญหาและอุปสรรคด้านใดบ้าง โดยใช้ความจริงใจในการทำงาน เรียกได้ว่า ไทยพาณิชย์ คือเพื่อนที่คอยช่วยเหลือกันในยามยาก เพราะเราพูดมาตลอดว่าลูกค้ารอดเราก็รอด ฉะนั้นเราจึงใช้ความจริงใจช่วยเหลือลูกค้า และไม่ทิ้งซึ่งกันและกันในยามที่เขาลำบาก”
กลุ่มธุรกิจ SME ภายใต้การกุมบังเหียนของคุณพิกุล จึงเน้นย้ำในเรื่องการเยียวยาและฟื้นฟู ลงลึกในแต่ละอุตสาหกรรม และลงรายละเอียดกลุ่มอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องตามพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบอย่างหนัก ยกตัวอย่าง มาตรการช่วยเหลือยืดระยะเวลาการผ่อนเป็นระยะเวลาสูงสุด 20 ปีให้แก่กลุ่มธุรกิจโรงแรม ซึ่งธนาคารประเมินแล้วว่า กลุ่มธุรกิจที่ไม่ใช่โรงแรมก็ควรได้รับมาตรการเฉกเช่นเดียวกัน เพราะอยู่ในพื้นที่ท่องเที่ยวที่ได้รับผลกระทบ และความช่วยเหลือนี้เองที่ทำให้ธุรกิจในพื้นที่ท่องเที่ยวสามารถก้าวผ่านวิกฤตไปได้ และส่งผลให้ลูกค้า SME ประทับใจในการดูแลของไทยพาณิชย์ที่ไม่เคยทอดทิ้งลูกค้า และมีส่วนสำคัญยิ่งที่ส่งให้ไทยพาณิชย์เป็นธนาคารเพื่อผู้ประกอบการ SME
ในปี 2566 นี้ ธนาคารไทยพาณิชย์ ก้าวเข้าสู่ปีที่ 117 แม้จะเป็นธนาคารที่มีอายุเก่าแก่ของไทย หากดูจากการปรับตัวที่ผ่านมา ไทยพาณิชย์ เป็นธนาคารที่ปรับตัวอย่างรวดเร็ว สอดรับกับสภาพสังคมและเศรษฐกิจอยู่ตลอดเวลา โดยคุณพิกุล บอกว่า แผนการทำงานของกลุ่มธุรกิจ SME ในปีนี้ คือ การปรับองค์กรสู่การเป็น Digital Bank แบบเต็มตัวตามกลยุทธ์ใหม่ของธนาคาร “Digital Bank with Human Touch” ที่เตรียมยกระดับประสบการณ์ในการให้บริการที่เชื่อมถึงกันอย่างไร้รอยต่อแบบ End to End ปรับ Process การทำงานให้มี Automation มากขึ้น รวมถึงเชื่อมโยงข้อมูลเพื่อสร้างประสบการณ์ใหม่ให้กับลูกค้าอย่างเต็มที่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ทุกที่ ทุกเวลา ยกตัวอย่าง SCB Business Anywhere เป็น Digital Platform ที่ทำให้การทำธุรกรรมของธุรกิจ ไม่ว่าจะในประเทศหรือต่างประเทศสะดวกและง่ายขึ้น ช่วยธุรกิจลดเวลาการสลับแพลตฟอร์มและเพิ่มความคล่องตัวให้กับการทำธุรกรรมอย่างแท้จริง
คุณพิกุล ฉายภาพการก้าวเข้าสู่การเป็น Digital Bank ของกลุ่มธุรกิจ SME ว่า ทุกวันนี้วงเงินสินเชื่อเพียงอย่างเดียวไม่ได้ช่วยให้ลูกค้าลุกขึ้นมายืนได้อย่างยั่งยืน แต่จะต้องมีเทคโนโลยีเป็นองค์ประกอบหลัก เพราะที่ผ่านมาพิสูจน์แล้วว่าคนที่รอดวัดกันที่ใคร Lean และปรับตัวเข้าสู่ยุคดิจิทัลได้ดีกว่ากัน เราจึงมีแผนพาลูกค้าทำ Digital Transformation แต่ก่อนที่จะให้ลูกค้าปรับไปสู่ดิจิทัล พนักงานภายในองค์กรต้องปรับตัวก่อน เพราะฉะนั้นพนักงานกลุ่มธุรกิจ SME ของ SCB จะไม่ได้มีความรู้ทางด้านสินเชื่ออย่างเดียว แต่ยังมีความรู้ความเชี่ยวชาญในเรื่องของดิจิทัล เพื่อที่จะช่วยลูกค้าให้ลุกขึ้นและเดินไปต่อในระยะยาวให้ได้
ประเทศไทยเป็นหนึ่งในประเทศที่มีผู้ประกอบการ SME สูงมาก เรียกได้ว่าเป็นส่วนสำคัญในการขับเคลื่อน GDP ของประเทศในอีกรูปแบบหนึ่ง ขณะที่คนส่วนใหญ่มักจะเข้าใจว่าปัญหาหลักของ SME คือแหล่งเงินทุน แต่จริงๆ แล้วปัจจัยที่ช่วยสร้างความสำเร็จให้ SME ได้ คือ องค์ความรู้ และคำแนะนำในเชิงธุรกิจ จึงเป็นที่มาของการผลิตหลักสูตรฝึกอบรมเพิ่มทักษะความรู้ให้กับผู้ประกอบการ เพื่อช่วยให้สามารถปรับตัวรับความท้าทายและสามารถขยายขีดความสามารถได้อย่างเต็มศักยภาพ ซึ่งปีที่ผ่านมา กลุ่มธุรกิจ SME จัด 5 หลักสูตรที่ช่วยยกระดับศักยภาพให้แก่ SME ประกอบด้วย 1. SCB IEP รุ่นที่ 17 B2B Digital Commerce หลักสูตรเปิดเกมรุก บุกออนไลน์ เพิ่มยอดขาย B2B 2. SCB Intelligent Trade Program (SCB ITP) รุ่นที่ 4 หลักสูตร Digital Exporter หลักสูตรเปิดตลาดส่งออกไทย ดึงลูกค้าไกลจากต่างแดน 3. NIA x SCB Innovation Based Enterprise (IBE) รุ่นที่ 4 Innovation Woman Enterprise ร่วมกับสถาบันวิทยาการนวัตกรรม (NIA Academy) ภายใต้สำนักงานนวัตกรรมแห่งชาติ องค์การมหาชน 4. Future SME Workshop on Tour เพิ่มช่องทางขายใหม่ สร้างกำไรด้วย TikTok 5.Digital Smart Manufacturing ร่วมกับสำนักงานส่งเสริมเศรษฐกิจดิจิทัล รวมถึงการจัดสัมมนาให้ความรู้ที่เป็นประโยชน์แก่ลูกค้า SME ตลอดทั้งปี ทั้งยังเชิญกลุ่มนักธุรกิจตัวจริงที่ประสบความสำเร็จมาช่วยเป็นพี่เลี้ยงให้คำปรึกษารุ่นน้องภายใต้โครงการ SCB SME Mentor ช่วยกันพาให้ SME เข้มแข็งทั้งระบบ
คุณพิกุล เผยว่า คอร์สฝึกอบรมเพื่อเพิ่มทักษะความรู้ให้กับผู้ประกอบการโซลูชั่นที่ดีที่สุดสำหรับ SME คือการเรียนรู้จาก Case Studies ที่ใกล้ตัว หรือคำแนะนำที่มาจากนักธุรกิจเหมือนกัน อีกทั้งเป็นสังคมแห่งการ Sharing เปิดสอนแบบไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อต้องการช่วยเหลือผู้ประกอบการ SME ให้เขาสามารถเติบโตได้อย่างยั่งยืนในโลกแห่งความไม่แน่นอนจริงๆ มองว่าถ้าผู้เรียนจ่ายเงิน วิทยากรเราก็จ้างจะทำให้ไม่อินทั้ง 2 ฝ่าย แต่ถ้าวิทยากรมี Passion ในการที่จะให้ผู้เรียนรู้สึกว่ามี Passion ในการที่จะรับความคาดหวังที่ทางหลักสูตรต้องการให้เกิดขึ้นกับผู้ประกอบการที่ได้เข้ามาเรียนนั้น มันจะต้องวัดผลได้ สามารถที่จะสร้างผลกระทบที่วัดได้จริงกับธุรกิจ
เรียกได้ว่าแนวคิดของ SCB ในการเข้าไปมีส่วนทำให้รากฐานเศรษฐกิจของไทยมี SME เป็นปัจจัยที่สำคัญแข็งแรงขึ้น คอยอยู่เคียงข้างธุรกิจ SME ให้เติบโตและก้าวต่อไป ด้วยกำลังที่มี Connection ที่มี และใช้ใจในการดูแลสนับสนุน เพราะบางครั้งการบริการลูกค้าสำหรับ SCB อาจไม่ใช่ตัวเลขยอดวงเงินสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น แต่เป็นการส่งต่อความรู้เพื่อให้ลูกค้ารอดและพร้อมรับมือกับทุกความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นในอนาคต
สุดท้ายแล้ว คุณพิกุล เผยถึงแง่คิดของการรักษาความเป็นที่ 1 ในสถานการณ์ที่ไม่แน่นอน นั่นคือต้องสร้างความไว้ใจให้กับลูกค้า ให้ลูกค้าเชื่อใจเรา และสิ่งที่เป็นความจริงที่สุด คือไทยพาณิชย์เป็นธนาคารที่ต้องสร้างวินัยทางธุรกิจให้กับลูกค้า ธุรกิจจึงจะไปต่อได้ ไม่ว่าจะมีวิกฤตสักกี่ครั้ง การมีวินัยทางธุรกิจ จะทำให้ SME อยู่รอด เข้มแข็ง และยั่งยืน