Buy Now, Pay Later (BNPL) หรือ “ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง” เป็นรูปแบบการชำระเงินที่มาแรงอย่างต่อเนื่องในช่วง 1 – 2 ปีหลังมานี้ ด้วยเหตุผลจากการที่การชำระเงินในรูปแบบนี้เข้าไปเป็นส่วนหนึ่งของไลฟ์สไตล์การซื้อสินค้าของคนมิลเลนเนียล หรือ Gen Z ซึ่งหากมองเข้ามาที่ความหมายของรูปแบบการชำระเงินดังกล่าวนี้ก็คือบริการการเงินที่จุดขาย (Point of Sale Financing: POS) โดยผู้ขายจะอนุมัติให้ลูกค้าได้ใช้ผลิตภัณฑ์และบริการก่อน และหลังจากนั้นค่อยผ่อนชำระค่าสินค้าและบริการเป็นขั้นตอนถัดไป
ความนิยมของ Buy Now, Pay Later นี้ เกิดขึ้นบนความนิยมของการซื้อสินค้าบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่เติบโต ค่อนข้างมากในช่วงการระบาดของโควิด – 19 โดยการผลักดันการเติบโตนั้นมาจากผู้เล่นในตลาดอีคอมเมิร์ซรวมถึงบรรดา ระบบเพย์เม้นต์ของดิจิทัล วอลเล็ท ที่มองเห็นพฤติกรรมการซื้อสินค้าของคนเจนนี้ จึงพัฒนารูปแบบการให้บริการขึ้นมาเพื่อ ตอบโจทย์พวกเขา
หากมองเข้ามาที่รายละเอียดของ Buy Now, Pay Later หรือซื้อก่อน จ่ายทีหลังนี้แล้ว หลายคนอาจจะมองว่า คล้าย กับรูปแบบของการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตหรือเดบิตที่สามารถผ่อนชำระค่าสินค้าและบริการได้ โดยคิดอัตราดอกเบี้ยตามที่กำหนด แต่สำหรับ Buy Now, Pay Later แล้วจะแตกต่างตรงที่ผู้ให้บริการจะวิเคราะห์ความเสี่ยงจากข้อมูลของผู้ใช้บริการว่ามีความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหนก่อนที่จะอนุมัติ
เป็นการใช้ระบบดาต้าเข้ามาเป็นตัวขับเคลื่อนตามรูปแบบการทำตลาดในปัจจุบัน โดยจะมีระยะเวลาการผ่อนชำระในจำนวนงวดที่ไม่มากนัก ซึ่งผู้ใช้บริการมีตัวเลือกที่ยืดหยุ่น สามารถเลือกแบ่งชำระเงินได้เป็นงวดๆ เช่น ทุกๆ 2 สัปดาห์ หรือทุกๆ เดือน และสามารถชำระเงินสดผ่านธนาคาร หักจากบัตรเดบิต หรือบัตรเครดิตได้อัตโนมัติ
สิ่งที่น่าสนใจก็คือนอกจากผู้ให้บริการที่เป็นสตาร์ทอัพฟินเทคแล้ว ปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์ในบ้านเราที่แตกบริษัทลูกออกมาทำตลาดในลักษณะเดียวกันกับฟินเทค ก็เริ่มมีการเปิดตัวบริการชำระเงินในรูปแบบนี้หลายรายแล้ว อย่างกรณีของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ที่มีการเปิดตัวบริการ BNPL (Buy Now, Pay Later) หรือสินเชื่อซื้อก่อนผ่อนทีหลัง ไปเมื่อปี 2566 ที่ผ่านมา
การเข้ามาทำตลาดในครั้งนั้นเป็นการมองเห็นเทรนด์การเติบโตที่ยังมีออกมาค่อนข้างดี โดยของการใช้บริการสินเชื่อ BNPL (Buy Now, Pay Later) มีแนวโน้มการเติบโตสูงขึ้นทั่วโลกถึง 50% และคนไทยมากกว่า 89% มีความคุ้นเคยกับการชำระเงินในรูปแบบนี้
BNPL (Buy Now, Pay Later) หรือสินเชื่อซื้อก่อนผ่อนทีหลัง จะเป็นบริการทางการเงินตัวใหม่ที่กรุงศรี คอนซูมเมอร์ คาดหวังว่าจะช่วยเพิ่มโอกาสในการขยายฐานลูกค้าใหม่ที่ยังไม่เคยมีบัตรเครดิต หรือยังไม่เคยใช้สินเชื่อบุคคลจากกรุงศรี คอนซูมเมอร์ และทำให้กลุ่มเป้าหมายสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น เนื่องจากสามารถสมัครได้ทุกที่ หรือสมัครผ่านมือถือ ไม่ต้องใช้เอกสารรายได้แต่ใช้ข้อมูลทางเลือกในการพิจารณาอนุมัติ โดยเน้นกลุ่มที่มีรายได้ 1.5 หมื่นบาทต่อเดือน หรือดูจากเครดิตผู้กู้เป็นหลัก
ล่าสุด กรุงศรี คอนซูเมอร์ ก็มีการจับมือกับโฮมโปร ในการให้บริการสินเชื่อ BNPL (Buy Now, Pay Later) ด้วยการเปิดตัวแคมเปญ โฮมเปย์ ให้ชีวิตปัง! กับ “สินเชื่อโฮมเปย์ (HomePay)” บริการวงเงินพร้อมใช้ ซื้อก่อน-ผ่อนทีหลัง (Buy Now Pay Later : BNPL) ภายใต้แนวคิด “ง่าย-ถูก-ไว” คือ ง่าย-สมัครง่าย! เพียงแค่บัตรประชาชนใบเดียว! ไม่ต้องใช้เอกสารแสดงรายได้! ผ่านช่องทางโฮมการ์ด (HomeCard) แอปพลิเคชัน ถูก-ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.62% ต่อเดือน อัตราดอกเบี้ยปกติสูงสุดไม่เกิน 15% ต่อปี และ ไว-อนุมัติผลไวสุดใน 3 นาที เพื่อตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ผู้บริโภคกลุ่มอาชีพอิสระ และทุกอาชีพที่ต้องการ ช้อปสินค้าได้อย่างสบายใจ สะดวกสบาย
ความร่วมมือในครั้งนี้จะช่วยยกระดับโซลูชั่นทางการเงินที่ตอบสนองความต้องการของไลฟ์สไตล์ผู้บริโภคในปัจจุบันได้อย่างเต็มรูปแบบ โดยอาศัยจุดแข็งของกรุงศรี เจเนซิส ภายใต้การบริหารของบริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด ในเครือกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ที่มีความเชี่ยวชาญเรื่องการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินคุณภาพ เพื่อเข้ามาช่วยดูแลเรื่องการให้บริการด้านสินเชื่อ
โดยเปิดให้สามารถผ่อนสินค้าง่ายได้ทุกชิ้น นานสูงสุด 36 เดือน ด้วยวงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 100,000 บาท โดยผนึกกำลังร่วมกับกรุงศรี เจเนซิส ในเครือกรุงศรี คอนซูเมอร์ ซึ่งจะเป็นอีกการทำแคมเปญของโฮมโปรและกรุงศรี คอนซูเมอร์ ที่เข้ามาช่วยเพิ่มโอกาสในการขยายฐานไปสู่กลุ่มลูกค้าหน้าใหม่ๆ ได้มากขึ้น
โดยเฉพาะกับการเข้ามารองรับทุกๆ การใช้จ่ายของคนไทยจำนวนมากที่มีรายได้ แต่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ ไม่มีบัตรเครดิต ซึ่งจะใช้จุดแข็งในแง่ของการมีดาต้าของลูกค้าของโฮมการ์ด เข้ามาช่วยในการวิเคราะห์ความเสี่ยง ผ่านมุมของพฤติกรรมการซื้อสินค้า ถือเป็นอีกตัวอย่างของการขับเคลื่อนโอกาสทางการตลาดผ่านดาต้าที่มีอยู่ และเป็นดาต้าที่เกี่ยวข้องกับพฤติกรรมการใช้จ่ายจริงของลูกค้า
“สินเชื่อโฮมเปย์ (HomePay)” ถือเป็นสินเชื่อ ซื้อก่อน-ผ่อนทีหลัง ผลิตภัณฑ์แรกที่ให้บริการสำหรับลูกค้าโฮมโปร ที่จะเข้ามาช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับลูกค้าในวงกว้าง ด้วยรูปแบบการสมัครสินเชื่อผ่านดิจิทัลแพลตฟอร์มทางการเงิน โดยใช้วิธีพิจารณาสินเชื่อด้วยข้อมูลทางเลือกโดยผู้สมัครต้องยินยอมให้เข้าถึงข้อมูล จึงทำให้ใช้งานง่าย ทำธุรกรรมสะดวกทุกที่ทุกเวลา รวมถึงรักษาข้อมูลส่วนบุคคลอย่างปลอดภัยทุกขั้นตอน
อย่างไรก็ตาม มีการมองกันว่า ความนิยมของพฤติกรรมการซื้อแบบ Buy Now, Pay Later อาจจะเข้ามาเป็นแรงท้าทายสำคัญของธุรกิจบัตรเครดิต เพราะเป็นการเข้าถึงการซื้อที่ง่ายกว่า ไม่มีค่าธรรมเนียม แถมบางครั้งยังปลอดดอกเบี้ย ซึ่งการขยับตัวของกรุงศรี คอนซูเมอร์ในครั้งนี้ คือคำตอบในเรื่องของการปรับกลยุทธ์เพื่อรับมือกับสิ่งที่เกิดขึ้นนี้ได้เป็นอย่างดี...