ข้อมูลจากรายงาน Preservation and Succession: Family Wealth Transfer 2021 คาดการณ์ระบุว่า ภายในปี 2573 เม็ดเงินมหาศาลถึง 18.3 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ (ราว 622 ล้านล้านบาท) จะถูกส่งต่อจากรุ่นผู้ก่อตั้ง (Baby Boomers & Silent Generation) ไปสู่มือทายาทรุ่นถัดไป (Gen X, Millennials และ Gen Z) โดยเฉพาะในภูมิภาคเอเชีย สินทรัพย์ที่จะเปลี่ยนมือนั้นมีมูลค่าสูงถึง 2.5 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ หรือประมาณ 90 ล้านล้านบาท และที่น่าสนใจคือสินทรัพย์เหล่านี้ส่วนใหญ่ขับเคลื่อนอยู่ในรูปแบบของธุรกิจครอบครัว

จากมูลค่าทรัพย์สินมหาศาล K WEALTH ศูนย์รวมบริการและคำปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งและการลงทุน ธนาคารกสิกรไทย ระบุว่านี่คือ “การส่งต่อความมั่งคั่งครั้งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์” หรือ The Great Wealth Transfer ซึ่งกำลังกลายเป็นบททดสอบสำคัญของธุรกิจครอบครัวทั่วโลก เพราะความท้าทายในวันนี้ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงการโอนย้ายทรัพย์สินสู่ทายาทรุ่นต่อไป แต่คือการวางรากฐานเพื่อรักษาและส่งต่อความมั่งคั่งให้เติบโตอย่างยั่งยืนจากรุ่นสู่รุ่น ท่ามกลางความผันผวนของเศรษฐกิจโลก การเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยี และกฎเกณฑ์ด้านภาษีและกฎหมายที่มีความซับซ้อนมากขึ้น

คุณพีระพัฒน์ เหรียญประยูร Managing Director, Family Wealth Solution Head - Estate Planning​ Private Banking Group ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า “ความท้าทายของ The Great Wealth Transfer ไม่ได้อยู่ที่มูลค่าทรัพย์สิน แต่คือการวางแผนการจัดการที่มีประสิทธิภาพ ทั้งในด้านเป้าหมาย ความเป็นอันหนึ่งอันเดียวกันของครอบครัว และโครงสร้างที่ยืดหยุ่นและปรับตัวไปตามสถานการณ์ได้อย่างทันท่วงที ท่ามกลางความเสี่ยงที่จะทำให้สินทรัพย์มีมูลค่าลดลง โดยเฉพาะในบริบทที่เศรษฐกิจโลกที่ผันผวน เทคโนโลยี AI ค่านิยมที่ปรับเปลี่ยนไป กฎเกณฑ์ด้านภาษีและกฎหมายมีความซับซ้อนมากขึ้น การส่งต่อความมั่งคั่งจึงไม่ได้มีแค่รูปแบบเดิมๆ อีกแล้ว”

สอดคล้องกับผลการศึกษากลุ่มผู้มีความมั่งคั่งสูง (2026 HNW Study) ที่เคแบงก์ ไพรเวต แบงกิ้ง ร่วมกับลอมบาร์ด โอเดียร์ พันธมิตรเชิงกลยุทธ์ด้านไพรเวต แบงก์กิ้งระดับโลกจากสวิตเซอร์แลนด์จัดทำขึ้นพบว่า ครอบครัวผู้มีความมั่งคั่งสูงในประเทศไทยยังมีความพร้อมด้านการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งค่อนข้างจำกัด โดยมีเพียง 21.2% ที่มีความเข้าใจและเป้าหมายร่วมกันเกี่ยวกับการบริหารและการส่งต่อความมั่งคั่งของครอบครัว นอกจากนี้ผลการสำรวจยังพบว่าผู้มีความมั่งคั่งสูงกว่า 390 รายในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก (APAC)  ยังต้องเผชิญ 3 ความท้าทายสำคัญ ได้แก่

ความท้าทายแรกคือการขาดแผนสืบทอดความมั่งคั่งที่เป็นรูปธรรม แม้ผู้มีความมั่งคั่งสูงในประเทศไทยถึง 72.7% จะให้ความสำคัญกับการรักษาความมั่งคั่งเป็นอันดับแรก แต่มีเพียง 18.2% เท่านั้นที่มีแผนการสืบทอดที่ชัดเจน ซึ่งยังต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกที่ 26.9% ขณะที่เกือบ 40% ยอมรับว่ายังไม่เคยวางแผนการส่งต่อความมั่งคั่งเลย

อีกความท้าทายคือช่องว่างระหว่างคนรุ่นก่อตั้งกับทายาทรุ่นใหม่ โดยผู้ก่อตั้งธุรกิจจำนวนมากยังคงบริหารงานในลักษณะรวมศูนย์ ส่งผลให้ทายาทบางส่วนรู้สึกว่าตัวเองมีบทบาทจำกัด และเลือกสร้างเส้นทางอาชีพของตัวเองมากกว่าการรับช่วงต่อธุรกิจครอบครัว สอดคล้องกับผลสำรวจที่พบว่า 29% ของผู้ตอบแบบสอบถามมองว่า ความพร้อมและความสนใจของทายาทรุ่นใหม่ เป็นหนึ่งในความท้าทายสำคัญของการส่งต่อธุรกิจและความมั่งคั่งของครอบครัว

ความท้าทายที่สามคือการพูดคุยเรื่องมรดก การแบ่งทรัพย์สิน และแผนการส่งต่อความมั่งคั่ง ยังคงเป็นประเด็นอ่อนไหวในครอบครัวของหลายประเทศในเอเชีย โดยเกือบ 29% ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่า เรื่องดังกล่าวยังถือเป็น "เรื่องต้องห้าม" ส่งผลให้การสื่อสารภายในครอบครัวไม่เกิดขึ้นอย่างเปิดเผย ทั้งที่ 28.8% มองว่าการขาดการสื่อสารระหว่างสมาชิกในครอบครัวเป็นปัจจัยเสี่ยงสำคัญที่อาจนำไปสู่ความขัดแย้ง และกระทบต่อการส่งต่อความมั่งคั่งในระยะยาว

คุณวินเซนต์ มาเนียนาต์ Limited Partner & Global Head of Strategic Alliances ลอมบาร์ด โอเดียร์ กล่าวว่า ผลสำรวจดังกล่าวสะท้อนให้เห็นถึงบทบาทสำคัญของสถาบันการเงินในการช่วยลูกค้ากลุ่มผู้มีความมั่งคั่งสูง (HNWIs) วางแผนบริหารและส่งต่อความมั่งคั่งของครอบครัวอย่างยั่งยืน โดยลอมบาร์ด โอเดียร์ กับ K WEALTH ในฐานะพันธมิตรเชิงกลยุทธ์จึงยกระดับการให้บริการวางแผนความมั่งคั่งแบบองค์รวม เพื่อสนับสนุนให้ลูกค้าเคแบงก์ ไพรเวต แบงกิ้ง (HNWIs) สามารถรักษา ต่อยอด และส่งต่ออนาคตที่มั่นคงสู่คนรุ่นถัดไปได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืนในระยะยาว

โดยทางออกที่กำลังได้รับความสนใจจากครอบครัวผู้มีความมั่งคั่งทั่วโลกในตอนนี้ก็คือ Family Office ซึ่งทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการบริหารจัดการความมั่งคั่งของครอบครัวแบบองค์รวม

คุณพีระพัฒน์ชี้ว่า “หนึ่งในแนวโน้มที่เห็นได้ชัดในระดับโลกคือการเติบโตของ Family Office และการแยกบทบาทระหว่างความเป็นเจ้าของกับการบริหารจัดการออกจากกันอย่างชัดเจน โดยครอบครัวรุ่นใหม่จำนวนมากเปิดโอกาสให้ทายาทเลือกเส้นทางชีวิตที่ตัวเองต้องการ ขณะเดียวกันก็นำผู้บริหารมืออาชีพเข้ามาบริหารธุรกิจแทน ส่งผลให้ความต้องการจัดตั้ง Family Office ในเอเชียเติบโตขึ้นเกือบ 200% ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา”

เพื่อตอบโจทย์ความซับซ้อนที่มากขึ้นในยุค The Great Wealth Transfer เคแบงก์ ไพรเวต แบงกิ้ง จึงได้ยกระดับการให้บริการบริหารสินทรัพย์ครอบครัว (Estate Planning) โดยผสานองค์ความรู้ความเชี่ยวชาญจากลอมบาร์ด โอเดียร์ ที่มีประสบการณ์บริหารความมั่งคั่งให้ครอบครัวชั้นนำทั่วโลกมายาวนานกว่า 230 ปี และสามารถส่งต่อธุรกิจได้ต่อเนื่องถึง 7 รุ่น เข้ากับความเชี่ยวชาญด้านกฎหมาย ภาษี และการจัดโครงสร้างการถือครองสินทรัพย์ในบริบทของประเทศไทย

การขับเคลื่อนเชิงกลยุทธ์ในครั้งนี้เป็นการตอกย้ำบทบาทของ K WEALTH ในฐานะที่ปรึกษาที่ได้รับความไว้วางใจ (Lifelong Trusted Advisor) ในการบริหารจัดการสินทรัพย์ของกลุ่มลูกค้าเคแบงก์ ไพรเวต แบงกิ้ง (HNWIs) ด้วยแนวคิด "Your Future-Ready Wealth" ท่ามกลางความท้าทายของเศรษฐกิจโลกยุคใหม่  บริการบริหารสินทรัพย์ครอบครัว มุ่งส่งต่อความมั่งคั่งให้เติบโตอย่างยั่งยืนจากรุ่นสู่รุ่นด้วยการในลักษณะองค์รวม ทั้งการจัดโครงสร้างสินทรัพย์ครอบครัวอย่างเป็นระบบพร้อมทั้งอำนวยความสะดวกให้ทุกครอบครัวสามารถลงมือทำได้อย่างแท้จริง  ผ่าน 6 บริการหลัก ได้แก่

1. Family Continuity Planning: การวางแผนให้มีการจัดทำกติกาครอบครัวหรือธรรมนูญครอบครัว เพื่อกำหนดนโยบาย วางกรอบกติกา ด้านธุรกิจ ทรัพย์สิน และแนวทางบริหารความสัมพันธ์ระหว่างสมาชิกในครอบครัว
2. Asset Holding Structures: การออกแบบโครงสร้างการถือครองสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ให้มีประสิทธิภาพในเชิงการจัดการ การส่งต่อ และการบริหารความเสี่ยงและภาษีให้มีประสิทธิภาพและเป็นไปตามมาตรฐานสากล
3. Inheritance and Wealth Transfer: การวางแผนสืบทอดกิจการและส่งต่อทรัพย์สินอย่างเป็นระบบ เพื่อให้การเปลี่ยนผ่านระหว่างรุ่นเป็นไปอย่างราบรื่น ธุรกิจไม่ติดขัด พร้อมทั้งนำเสนอแนวทางการบริหารภาษีให้มีประสิทธิภาพ ผ่านเครื่องมือทางกฎหมายและการเงินที่หลากหลาย
4. Financial Asset, Liability and Risk Management: การบริหารจัดการความเสี่ยงรอบด้าน อาทิ ด้านกฎหมายและภาษีทั้งในและต่างประเทศ
5. Philanthropy: การวางแผนจัดการกิจกรรมสาธารณกุศล เพื่อสร้างคุณค่าและส่งต่อเจตนารมณ์ที่ยั่งยืนของครอบครัวตามแนวทางความยั่งยืนยุคใหม่
6. Family Office: การจัดตั้งสำนักงานครอบครัว (Family ​Office) เพื่อจัดการกิจธุระของครอบครัวในด้านต่างๆ อาทิ การจัดการเรื่องทั่วไป การจัดการตามธรรมนูญครอบครัว การลงทุน หรือเรื่องอื่นใดที่ครอบครัวกำหนดให้เป็นหน้าที่ของสำนักงานครอบครัว​

 
นอกจากนี้ ยังมีบริการปรับระบบองค์กรเพื่อข้ามผ่านความอ่อนไหวของธุรกิจครอบครัว และการไกล่เกลี่ยข้อพิพาทและยุติปมความขัดแย้งในครอบครัวเพื่อให้การส่งต่อราบรื่นอีกด้วย

ท้ายที่สุดแล้ว การส่งต่อที่ประสบความสำเร็จไม่ได้หมายถึงเพียงการเปลี่ยนมือของทรัพย์สินจากคนรุ่นหนึ่งไปสู่อีกรุ่นหนึ่ง แต่คือการส่งต่อวิสัยทัศน์ คุณค่า และอนาคตของครอบครัวให้สามารถเดินหน้าต่อได้อย่างยั่งยืน