ttb เดินหน้าขยายธุรกิจ Wealth ลงสู่กลุ่ม Mass Affluent เปิดตัว “ttb Superior” เจาะคนรุ่นใหม่อายุ 30 ปีขึ้นไปที่มีศักยภาพทางการเงินและมีเงินออมหรือเงินลงทุนตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป หวังใช้ Data, Digital และ AI เข้ามาช่วยวางแผนการเงินและการลงทุน พาลูกค้าก้าวจาก “ล้านแรก” ไปสู่เป้าหมาย 5 ล้านบาท ก่อนต่อยอดเป็นฐานลูกค้า Wealth ในอนาคต

ฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ttb กล่าวว่า ธนาคารเริ่มพัฒนาธุรกิจ Wealth อย่างจริงจังมาตั้งแต่ปี 2564 โดยเริ่มจากกลุ่มลูกค้าที่มีสินทรัพย์ตั้งแต่ 5 ล้านบาท และ 30 ล้านบาทขึ้นไป ก่อนขยายทีม Private Banking และ Wealth RM รวมถึงพัฒนาโปรแกรมสิทธิประโยชน์สำหรับลูกค้า Wealth อย่างต่อเนื่อง ขณะที่ในปีนี้ธนาคารมองเห็นโอกาสจากกลุ่ม Mass Affluent ซึ่งเป็นฐานลูกค้าขนาดใหญ่และมีศักยภาพในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว

ข้อมูลที่ธนาคารศึกษาพบว่า ปัจจุบันในตลาดไทยมีบัญชีเงินฝากที่มีเงินตั้งแต่ 1-5 ล้านบาทอยู่เกือบ 1.5 ล้านบัญชี คิดเป็นเงินฝากรวมเกือบ 3 ล้านล้านบาท ขณะที่ ttb เองมีฐานลูกค้าที่มีคุณลักษณะใกล้เคียงกับกลุ่มเป้าหมายของ TTB Superior ราว 600,000 ราย แต่ในจำนวนนี้มีเพียงกว่า 100,000 ราย ที่มีเงินฝากทะลุ 1 ล้านบาทแล้ว สะท้อนว่ายังมีลูกค้าอีกจำนวนมากที่ธนาคารมองว่าสามารถช่วยให้ก้าวข้าม “ล้านแรก” ได้

ขณะเดียวกัน กลุ่มลูกค้าเป้าหมายดังกล่าวมีพฤติกรรมที่น่าสนใจ โดยเป็นกลุ่มที่ค่อนข้าง Digital Savvy และมีการใช้งาน Mobile Banking สูง ขณะที่การถือครองผลิตภัณฑ์ทางการเงินสูงกว่าลูกค้าทั่วไปประมาณ 1.5 เท่า แต่ปัญหาที่ธนาคารพบคือ 75% ยังเก็บเงินไว้ในบัญชีเงินฝากเป็นหลัก และกลุ่มที่เริ่มลงทุนแล้วส่วนใหญ่ยังเลือกการลงทุนที่ค่อนข้าง Conservative

ฐากรมองว่า พฤติกรรมดังกล่าวสะท้อนช่องว่าง 3 ด้าน ได้แก่ Under-invest ลงทุนน้อยเกินไป, Under-informed ยังขาดความรู้และความมั่นใจในการลงทุน และ Underserved เนื่องจากเป็นกลุ่มที่ยังไม่ได้รับการดูแลแบบเดียวกับลูกค้า Wealth ที่มี RM คอยให้คำปรึกษา

ขณะที่มุมมองต่อความมั่งคั่งของคนรุ่นใหม่เองก็กำลังเปลี่ยนไป โดย ณัฐวรรณ อภิรัตนพิมลชัย ประธานกลุ่มกลยุทธ์และธุรกิจการขายลูกค้าบุคคล ttb มองว่า ความสำเร็จทางการเงินของคนรุ่นใหม่อาจไม่ได้ถูกวัดด้วยทรัพย์สินแบบเดิมอีกต่อไป

“ล้านแรกเนี่ย มันออกมามากกว่าบ้านหลังแรกอีก คนสมัยนี้อาจจะไม่ได้รู้สึกว่าฉันต้องมีบ้านนะ รถคันแรกก็อาจจะไม่ใช่ละ แต่มันคือล้านแรก เป็นล้านแรกของความภูมิใจ”

มุมมองดังกล่าวจึงกลายเป็นส่วนหนึ่งของแนวคิดในการออกแบบ tb Superior ที่ไม่ได้มอง “1 ล้านบาท” เป็นเพียงเกณฑ์ทางการเงินสำหรับแบ่งกลุ่มลูกค้า แต่เป็น หมุดหมายแรกของการสร้างความมั่งคั่ง และเป็นจุดเริ่มต้นที่ธนาคารต้องการเข้ามาช่วยให้ลูกค้าวางแผนก้าวต่อไป
ฐากรกล่าวว่า หัวใจของ ttb Superior ไม่ได้อยู่ที่การนำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุนเพียงอย่างเดียว แต่คือการช่วยให้ลูกค้าสามารถ ตั้งเป้าหมายทางการเงิน แล้วออกแบบแนวทางการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายนั้น

“คนที่มี Financial Freedom หรือเกษียณสุขได้ มีอย่างเดียวครับที่ทำให้สำเร็จได้คือการตั้งเป้าหมายทางการเงิน”

ดังนั้น ttb จะใช้ทั้ง Financial Solution ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน และเทคโนโลยีดิจิทัลเข้ามาช่วยลูกค้า โดยลูกค้าสามารถกำหนดเป้าหมายได้ด้วยตัวเอง เช่น ต้องการเกษียณ ต้องการซื้อบ้าน หรือวางแผนท่องเที่ยว จากนั้นระบบจะแนะนำรูปแบบการลงทุนและสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสม ขณะที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนจะเข้ามาช่วยดูแลในส่วนที่ซับซ้อนขึ้น

“รอบนี้คีย์หลักของเราคือจะช่วยให้เขาตั้งเป้าหมาย”

นอกจากนี้ ttb เตรียมยกระดับ MyWealth บนแอป ttb touch ให้เป็นแพลตฟอร์มที่รวมภาพความมั่งคั่งของลูกค้าไว้ในที่เดียว ทั้งเงินฝาก กองทุน หุ้น และการลงทุนต่างประเทศ พร้อมข้อมูลตลาดและองค์ความรู้ด้านการลงทุน รวมถึงการนำ AI และ Chatbot เข้ามาช่วยตอบคำถามและทำให้เรื่องการลงทุนเข้าใจง่ายขึ้น

สำหรับ ttb เป้าหมายจึงไม่ได้หยุดอยู่ที่การเพิ่มจำนวนลูกค้าที่มีเงิน 1 ล้านบาท แต่คือการช่วยให้ลูกค้ากลุ่มนี้ค่อย ๆ สร้างความมั่งคั่งขึ้นไปจนถึง 5 ล้านบาท ซึ่งเป็นระดับที่สามารถต่อยอดเข้าสู่ฐานลูกค้า Wealth ของธนาคารได้ในอนาคต

“ถ้ากลุ่มนี้ผ่านล้านแรกไปได้ ก้าวข้ามกันไป ก็ไปชนกันที่ 5 ล้าน”

และนี่คือเหตุผลที่ ttb กำลังเปลี่ยนโจทย์จากการรอให้ลูกค้า “มั่งคั่งแล้วจึงเข้ามาสู่ Wealth” เป็นการเข้าไปช่วยสร้างความมั่งคั่งตั้งแต่ล้านแรก