สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ มีบทบาทสำคัญเป็นอย่างมากต่อระบบเศรษฐกิจของประเทศไทย เพราะรถยนต์คือปัจจัยสำคัญในการดำรงชีวิตและการประกอบธุรกิจ ดังนั้น สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์จึงเป็นตัวช่วยที่ดีที่ทำให้ประชาชนสามารถเข้าถึงการมีรถยนต์ได้ โดยไม่จำเป็นต้องมีเงินก้อนใหญ่ในการซื้อรถยนต์แบบเงินสด แต่ในปีที่ผ่านมา ตลาดสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มีการเติบโตที่ลดลง ซึ่งเป็นไปตามแนวโน้มการเติบโตของตลาดรถยนต์โดยรวมที่กำลังชะลอไปตามภาวะเศรษฐกิจไทย
กรุงศรี ออโต้ ในฐานะผู้นำด้านสินเชื่อยานยนต์ของประเทศไทย ได้มีการพัฒนาและปรับตัวอย่างต่อเนื่อง เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า และเตรียมพร้อมรับมือกับความเปลี่ยนแปลงต่างๆ ที่เกิดขึ้นท่ามกลางความไม่แน่นอนของตลาดและสภาพเศรษฐกิจในปัจจุบัน โดยกรุงศรี ออโต้ ได้ดำเนิน กลยุทธ์ SEE Beyond ผ่านการสร้างการเติบโตอย่างยั่งยืน (Sustainability) สานต่อการเชื่อมโยงอีโคซิสเต็มเพื่อผู้ใช้รถ (Automobile User Ecosystem Connectivity) และส่งต่อพลังเพิ่มศักยภาพองค์กร (Empowerment) เพื่อตอบสนองต่อความเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว
จากความทุ่มเทการทำงานในด้านต่างๆ ส่งผลให้ผลสำรวจและวิจัย 2025 Thailand’s Most Admired Brand ครั้งล่าสุด “กรุงศรี ออโต้” ได้รับรางวัลอันดับ 1 ในหมวด “ธนาคารและบริการทางการเงิน” กลุ่ม “สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์” ก้าวสู่ Top of Mind Brand ที่ผู้บริโภคชาวไทยนึกถึงและให้การยอมรับอย่างต่อเนื่องยาวนานถึง 13 ปี สะท้อนถึงความสำเร็จในความมุ่งมั่นการสร้างแบรนด์และการทำการตลาดเพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดีให้แก่ผู้บริโภคมาอย่างต่อเนื่อง และนับเป็นรางวัลที่ชี้วัดว่าแบรนด์กรุงศรี ออโต้ มีความแข็งแกร่ง และเป็นผู้นำในธุรกิจสินเชื่อยานยนต์
คุณคงสิน คงคา ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) กล่าวถึงแนวทางการทำงานในช่วงที่ผ่านมา กรุงศรี ออโต้ ตั้งเป้าสู่การเป็นที่ 1 ในใจผู้ใช้รถ โดยมุ่งสร้าง Innovation Experience ที่ดีที่สุดให้กับผู้ใช้รถในหลากหลายมิติ ทั้งในด้านความสะดวกและความรวดเร็ว ผ่านแอป โก บาย กรุงศรี ออโต้ (GO by Krungsri Auto Application) เพื่อให้ผู้ใช้รถสามารถขอสินเชื่อยานยนต์ดิจิทัล ได้ในทุกผลิตภัณฑ์และรู้ผลอนุมัติภายใน 30 นาที พร้อมใช้บริการต่างๆ ผ่านฟีเจอร์ที่ช่วยสร้างสรรค์ชีวิตผู้ใช้รถให้ดีขึ้น เช่น Auto Club แหล่งรวบรวมข้อมูลและข่าวสารยานยนต์จากกูรูชั้นนำ GO Auto Station ตลาดรถมือสองคุณภาพดี GO Travel บัดดี้ท่องเที่ยวคู่ใจผู้ใช้รถ ช่วยวางแผนทริปขับรถเที่ยว รวมไปถึงการค้นหาสถานีชาร์จรถยนต์ไฟฟ้าได้กว่า 2,000 สถานี พร้อมขยายความร่วมมือกับพันธมิตรเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการให้บริการผู้ใช้รถในอีโคซิสเต็มกว่า 4.4 ล้านราย ได้อย่างครอบคลุมและครบครัน พร้อมนำเสนอโซลูชันทางด้านการเงินต่างๆ เพื่อขยายฐานลูกค้าใหม่อย่างต่อเนื่อง กรุงศรี ออโต้ ยังเป็นผู้นำในตลาดสินเชื่อยานยนต์ไฟฟ้าในประเทศไทย ครอบคลุมแบรนด์รถยนต์และรถจักรยานยนต์ไฟฟ้ากว่า 32 แบรนด์ ตั้งแต่ปี 2561 แสดงถึงการให้ความสำคัญกับการสนับสนุนความต้องการในการใช้พลังงานทางเลือกของผู้บริโภคอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้ผู้ใช้รถได้รับความสะดวกและบริการที่ครบครัน อีกทั้งผู้บริโภคยังมีความสนใจในรถยนต์พลังงานไฟฟ้าเพิ่มขึ้น เนื่องจากการตระหนักถึงค่าใช้จ่ายหลังการซื้อรถและแนวทางลดการปล่อยคาร์บอนไดออกไซด์
อีกเรื่องที่ถือเป็นความท้าทายด้านการทำงาน คือการตอบสนองให้เท่าทันกับความต้องการของผู้บริโภคยุคใหม่ เนื่องจากในปัจจุบันผู้บริโภคมีการใช้แพลตฟอร์มออนไลน์มากขึ้นในทุกมิติของชีวิต ทั้งการทำงาน การเรียน การซื้อสินค้า และการทำธุรกรรมทางการเงินที่สะดวก รวดเร็ว และตอบโจทย์ความต้องการได้ทันที อนึ่ง ผู้บริโภคยังคงมองหาผู้ให้บริการที่มี Human Care ในการดำเนินงาน ซึ่งสามารถตอบสนองความต้องการได้อย่างครบวงจรในทุกมิติ และยังส่งผลสะท้อนถึงคุณค่า หลักการทำธุรกิจ รวมถึงความรับผิดชอบต่อสังคมของแบรนด์นั้นอีกด้วย
โดยปัจจัยที่ทำให้กรุงศรี ออโต้ เป็นแบรนด์ที่ได้รับความไว้วางใจจากผู้บริโภค มีองค์ประกอบสำคัญ คือ
- การสร้างประสบการณ์ที่ดีของแบรนด์ (Brand Experience) โดยทีมกรุงศรี ออโต้ กว่า 6,000 คน ร่วมกันสร้างและส่งมอบให้กับลูกค้า คู่ค้า และผู้ใช้รถมาโดยตลอด โดยยึดนโยบายการดำเนินธุรกิจตามแนวทางการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Krungsri Auto Responsible Lending) สะท้อนภาพความห่วงใยอย่างจริงใจกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในทุกกลุ่ม และมุ่งมั่นให้ลูกค้าได้รับสินเชื่อที่เหมาะสมกับความสามารถทางการเงิน เพื่อสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจอย่างยั่งยืน และลดความเสี่ยงทางการเงินของลูกค้า รวมถึงการมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดจากการใช้แอป โก บาย กรุงศรี ออโต้ (GO by Krungsri Auto Application) ที่ให้ทั้งความสะดวกและความรวดเร็ว สำหรับการขอสินเชื่อยานยนต์ดิจิทัล และอีกหลากหลายฟีเจอร์ที่เข้ามาตอบโจทย์เสมือนมีผู้ช่วยที่ดีที่ช่วยสร้างสรรค์ชีวิตผู้ใช้รถให้ดีขึ้น เช่น Auto Club นำเสนอข้อมูลและข่าวสารยานยนต์จากกูรูชั้นนำ GO Auto Station ตลาดรถมือสองคุณภาพดี GO Travel บัดดี้ท่องเที่ยวที่ช่วยวางแผนทริปขับรถเที่ยว รวมไปถึงการค้นหาสถานีชาร์จรถยนต์ไฟฟ้าที่เปิดให้บริการ
- การสร้างแบรนด์ที่ร่วมสมัย (Contemporary Brand Building) โดยยึดความต้องการของลูกค้าเป็นศูนย์กลาง พร้อมพัฒนาโซลูชันทางการเงินที่ครอบคลุมทุกความต้องการ โดยการสร้างความร่วมสมัยมีหัวใจสำคัญ 2 เรื่องหลัก คือ 1) Data-Driven Strategy ใช้ข้อมูลสร้างแคมเปญที่ตรงใจ โดยนำข้อมูลเชิงลึกมาวิเคราะห์เพื่อออกแบบแคมเปญการสื่อสารที่ตรงกับพฤติกรรมผู้บริโภค ช่วยให้เราสามารถเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายได้อย่างแม่นยำ และนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ชีวิตทางการเงิน 2) Deliver the Promise สัญญาแล้วต้องทำได้จริง เพราะความน่าเชื่อถือของแบรนด์ไม่ได้เกิดจากการสื่อสารที่ดีเพียงอย่างเดียว แต่ต้องส่งมอบได้จริง กรุงศรี ออโต้ จึงมุ่งเน้นการพัฒนาประสบการณ์ลูกค้าให้สะดวก รวดเร็ว และโปร่งใส เช่น การอนุมัติสินเชื่อใน 30 นาทีผ่านแอป โก บาย กรุงศรี ออโต้
คุณคงสิน กล่าวเสริมว่า สิ่งที่ผลักดันให้กรุงศรี ออโต้ ประสบความสำเร็จเป็นที่รู้จักในวงกว้าง คือการนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อ “คาร์ ฟอร์ แคช” ในปี 2546 เป็นรายแรกของเมืองไทย อย่างไรก็ตามในปี 2567 ถือเป็นปีที่ท้าทายสำหรับ “คาร์ ฟอร์ แคช” จากสถานการณ์การแข่งขันที่รุนแรง โดยเฉพาะจากผู้ให้บริการสินเชื่อในกลุ่มผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-Bank) ที่มีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยลูกค้ากลุ่ม Mass Market ส่วนใหญ่จะมีคุณลักษณะที่จำเพาะ ไม่ว่าจะเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ หรือพนักงานรายวันที่มีรายได้ไม่แน่นอน มีความรีบร้อน ไม่ต้องการผ่านขั้นตอนการสมัครที่ยุ่งยาก
ดังนั้น การเปิดตัวแคมเปญ “แค่มีรายได้ 333 บาท/วัน ก็สามารถขอสินเชื่อกับคาร์ ฟอร์ แคช” จากกรุงศรี ออโต้ จึงได้รับการตอบรับเป็นอย่างดี เนื่องจากมีความเข้าใจและเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายได้อย่างแท้จริง และกำหนดวัตถุประสงค์ในการสื่อสารที่ชัดเจน เข้าใจง่ายและตรงจุด ทำให้แคมเปญสามารถเข้าถึงกลุ่มลูกค้ารายย่อยและแรงงานอิสระได้เป็นอย่างดี การสื่อสารที่เรียบง่าย ตรงไปตรงมา ส่งผลให้ “คาร์ ฟอร์ แคช” เป็นสินเชื่อที่เข้าถึงง่ายและเป็นของทุกคน พร้อมเน้นย้ำว่าการขอสินเชื่อผ่านธนาคารก็สามารถอนุมัติได้รวดเร็วเช่นกัน โดยชูจุดเด่น อนุมัติไวใน 30 นาที ผ่านแอป โก บาย กรุงศรี ออโต้
“โดยฟีเจอร์ ‘30 นาทีรู้ผลอนุมัติ’ ของแคมเปญ ‘แค่มีรายได้ 333 บาท/วัน ก็สามารถขอสินเชื่อกับคาร์ ฟอร์ แคช’ กระตุ้นยอดดาวน์โหลดแอป โก บาย กรุงศรี ออโต้ ให้เติบโต สามารถสร้างยอดดาวน์โหลดแอปพลิเคชันได้สูงถึง 6 แสนกว่าดาวน์โหลดในระยะเวลาสั้นๆ สะท้อนถึงความเข้าใจความพร้อมด้านเทคโนโลยีของผู้บริโภค ที่กรุงศรี ออโต้ ลดอุปสรรคด้านเวลาและความยุ่งยากในการขอสินเชื่อได้เป็นอย่างดี”
อีกหนึ่งความสำเร็จของกรุงศรี ออโต้ คือการสร้างการเติบโตให้ธุรกิจนายหน้าประกันภัย “กรุงศรี ออโต้ โบรคเกอร์” ผ่านการใช้เทคโนโลยีที่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการขายประกันภัยรถให้กับลูกค้ากรุงศรี ออโต้ พร้อมขยายฐานลูกค้ากลุ่มใหม่ ด้วยการทำการตลาดเชิงรุก เพื่อนำเสนอบริการประกันภัยที่ตรงกับทุกความต้องการ ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์
คุณคงสิน ย้ำว่า ในฐานะผู้นำตลาดความเข้าใจในบริบทเศรษฐกิจและพฤติกรรมผู้บริโภคยังเป็นเรื่องสำคัญ และปี 2568 ยังคงเป็นปีที่ท้าทายสำหรับธุรกิจสินเชื่อยานยนต์ ทั้งจากภาวะเศรษฐกิจและมาตรการต่างๆ จากหน่วยงานกำกับดูแล ในส่วนของกรุงศรี ออโต้ ยังคงยึดแนวทางการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืนและรักษาเสถียรภาพของตลาดสินเชื่อยานยนต์ ควบคู่กับการสร้างทีมกรุงศรี ออโต้ กว่า 6,000 คนทั่วประเทศ ให้เป็นทีมที่แข็งแกร่ง มีทัศนคติที่ดีต่อความท้าทายแล้วเปลี่ยนให้กลายมาเป็นความสำเร็จได้
กรุงศรี ออโต้ ยังส่งเสริมวัฒนธรรมที่เปิดกว้างในการทำงานภายในให้กับพนักงานในทุกระดับได้มีอำนาจในการตัดสินใจ (Empowerment) เพิ่มทักษะใหม่ (Reskilling & Upskilling) และผลักดันการทำงานร่วมกันแบบฉับไว ไร้รอยต่อ (Agile Way of Working) เพื่อให้สามารถปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลงของตลาดและให้บริการลูกค้ารวมถึงผู้ใช้รถได้อย่างทันท่วงที
“ในปีที่ผ่านมา เราเห็นแนวโน้มของตลาดสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ที่ชะลอตัวตามยอดขายรถยนต์ใหม่ที่หดตัวลงถึง 20% อย่างไรก็ตาม สินเชื่อยานยนต์ดิจิทัลของกรุงศรี ออโต้ เรายังคงเติบโตได้ดีอย่างต่อเนื่อง ซึ่งเป็นผลจากการมุ่งเน้นพัฒนานวัตกรรมทางการเงิน เพื่อตอบโจทย์พฤติกรรมของผู้บริโภคยุคดิจิทัล โดยเราเชื่อว่าการนำเทคโนโลยีเข้ามายกระดับประสบการณ์ลูกค้าและผู้ใช้รถ เพิ่มความสะดวกสบายในการเข้าถึงบริการสินเชื่อ และบริการที่ช่วยสร้างสรรค์ชีวิตผู้ใช้รถให้ดีขึ้น เป็นกุญแจสำคัญที่ช่วยผลักดันการเติบโตของธุรกิจต่อไป” คุณคงสิน กล่าว