แม้เศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มขยายตัวได้ต่อเนื่องหลังผ่านพ้นวิกฤตโควิด แต่ก็ถือได้ว่าเป็นแนวโน้มฟื้นตัวที่ไม่ทั่วถึงและล่าช้ากว่าประเทศอื่น ประกอบกับโลกอยู่ภายใต้ความไม่แน่นอนสูง ส่งผลให้ต้นทุนโดยเฉพาะด้านพลังงานเพิ่มขึ้นย่อมเกิดปฏิกิริยาลูกโซ่มายังธุรกิจเอสเอ็มอีที่เป็นกระดูกสันหลังของประเทศ แต่ละวิกฤตที่เข้ามาเหมือนเป็นบททดสอบการทำงานของสถาบันการเงินอย่าง ธนาคารไทยพาณิชย์ เช่นกัน เพราะยิ่งมีวิกฤต ธนาคารยิ่งต้องโฟกัสถึงความอยู่รอดของผู้ประกอบการเอสเอ็มอีเป็นสำคัญ และนี่เองที่ทำให้บริการทางด้านธุรกิจเอสเอ็มอี ธนาคารไทยพาณิชย์ หรือ SCB SME เข้าไปอยู่ในใจลูกค้าในฐานะแบรนด์อันดับ 1 หมวดธนาคารและบริการทางการเงิน กลุ่มธนาคารเพื่อกิจการเอสเอ็มอี จากผลสำรวจ 2024 Thailand’s Most Admired Brand
คุณพิกุล ศรีมหันต์ รองผู้จัดการใหญ่อาวุโส ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กลุ่มธุรกิจ SME ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวถึงภาพรวมธุรกิจสินเชื่อในปี 2023 ว่า ทางธนาคารไม่ได้เน้นการเติบโตแบบก้าวกระโดด แต่มุ่งเน้นการรักษาพอร์ตสินเชื่อให้ใกล้เคียงกับปีที่ผ่านมาภายใต้แนวคิด Loan Optimization โดยเป็นการสร้างฐานพอร์ตสินเชื่ออย่างมีคุณภาพและมีประสิทธิภาพภายใต้สมดุลของผลตอบแทนและความเสี่ยง ควบคู่ไปกับการสนับสนุนการเสริมศักยภาพให้กับลูกค้าเอสเอ็มอีเพื่อให้สามารถปรับกลยุทธ์ รวมทั้งรูปแบบธุรกิจตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนไป เพื่อสร้างรายได้ให้ธุรกิจของลูกค้าเติบโตขึ้น และสามารถประคองธุรกิจต่อไปได้
ทั้งนี้ ทางธนาคารมีแนวทางในการให้การช่วยเหลือลูกค้าอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้าเปราะบางรวมถึงลูกค้าที่ได้รับผล กระทบจากสถานการณ์ต่างๆ ในปีที่ผ่านมา โดยในส่วนของลูกค้ารายใหม่หรือลูกค้าเก่าที่ต้องการวงเงินสินเชื่อเพิ่ม เพื่อขยายธุรกิจหรือหมุนเวียนในการดำเนินงาน ธนาคารเน้นการให้สินเชื่อโดยวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อทำความเข้าใจลูกค้าและนำเสนอสินค้าและบริการให้ลูกค้าในรูปแบบใหม่ๆ รวมถึงออกแบบโปรแกรมสินเชื่อให้หลากหลาย โดยยึดลูกค้าเป็นที่ตั้งให้เหมาะสมกับประเภทธุรกิจในแต่ละอุตสาหกรรมของลูกค้า พร้อมผลักดันสินเชื่อเพื่อความยั่งยืน (Sustainable Finance) ให้วงเงินเพื่อสนับสนุนการ Transform Business/ Green Financing ให้ธุรกิจที่ดำเนินการเพื่อความยั่งยืน
“เอสเอ็มอีส่วนใหญ่ไม่สามารถเติบโตได้โดยลำพัง เขาต้องการคนช่วย เราจึงวางตำแหน่งเป็นมือขวา ทำหน้าที่ผลักดันให้เอสเอ็มอีก้าวพ้นจากอุปสรรค และเติบโตไปข้างหน้าด้วยกัน ดังนั้น SCB SME จะไม่ใช่แบงก์ที่ทำหน้าที่แค่ปล่อยสินเชื่อแต่เพียงอย่างเดียว แต่เราทำมากกว่านั้น”
อย่างแรกคือการพัฒนา RM ให้มีความรู้ความสามารถในการเป็น Financial Advisor เป็นที่ปรึกษาเรื่องสินเชื่อและการเงิน รวมถึงนำเสนอโซลูชั่นในการทำธุรกิจ มี Ecosystem ช่วยเหลือลูกค้าให้สามารถเพิ่มยอดขาย ด้วยความเข้าใจ Customer Insight ดูแลทั้ง
Supply Chain ของธุรกิจ รวมถึงการเสนอ Industry Solution ที่เหมาะสมกับธุรกิจให้สามารถทำงานสะดวกและรวดเร็วยิ่งขึ้น มุ่งเน้นการต่อยอดธุรกิจลูกค้าให้เติบโตอย่างมั่งคั่งและยั่งยืน ตามกลยุทธ์ของธนาคาร Digital Bank with Human Touch สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงทางด้านเทคโนโลยีและพฤติกรรมของผู้บริโภค
"ไทยพาณิชย์ยังนำข้อได้เปรียบจากฐานลูกค้าที่มีอยู่เป็นจำนวนมาก มองเห็นรูปแบบการทำงานของผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จ เช่น สต็อกสินค้าต่อยอดขาย และเครดิตเทอม นำมาเป็นข้อมูลเปรียบเทียบกับค่ามาตรฐานในแต่ละอุตสาหกรรมเพื่อแนะนำกับลูกค้าว่า เมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมเดียวกันเขาอยู่ในจุดไหน หากมีอะไรที่ออกนอกมาตรฐาน เราจะเข้าไปถามก่อนว่าเกิดอะไรขึ้น และบอกผลลัพธ์ว่าจะส่งผลดีผลเสียอย่างไรจากพื้นฐานข้อมูลที่เราเคยเจอ"
นอกจากนี้ ธนาคารยังพร้อมติดอาวุธด้วยชุดความรู้ใหม่ๆ ให้กับเอสเอ็มอีตลอดทั้งปี โดยมี SCB SME Academy ทำหลักสูตรสำหรับผู้ประกอบการ เพื่อช่วยลดต้นทุนและเพิ่มรายได้ ปรับ Business Model ให้เติบโตต่ออย่างยั่งยืน รวมถึงการให้ความรู้และนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้และแนะนำเพื่อให้ลูกค้าปรับตัว พร้อมรับมือกับทุกความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นในอนาคตเพื่อการเติบโตในระยะยาว และมี SCB SME Mentor นักธุรกิจผู้เชี่ยวชาญและมีประสบการณ์ช่วยออกแบบหลักสูตรที่เข้าใจนักธุรกิจเอสเอ็มอีด้วยกัน รวมทั้งเป็นวิทยากร และเป็นที่ปรึกษา แนะนำจากประสบการณ์ที่ลองผิดลองถูกมาก่อนเน้นการเรียนแล้วทำได้จริง โดยผ่าน 3 แกนหลัก นั่นคือ Practical เรียนแล้วทำได้จริง Profit ต้องมีกำไรอย่างยั่งยืน และ Partnership ขยายเครือข่ายธุรกิจได้มากขึ้น
ในปี 2023 ธนาคารเปิดหลักสูตรทั้งหมด 6 หลักสูตร
- IBE #4 Innovation Woman Enterprise : หลักสูตร Innovation Business Enterprise พลังแห่งผู้นำหญิง สู่องค์กรฐานคิดนวัตกรรม
- ITP #5 Sustainable Growth for Exporter หลักสูตรสำหรับธุรกิจส่งออก เพิ่มความรู้ SMEs ให้เติบโตอย่างยั่งยืน
- The DOTS Family Business หลักสูตรพลิกธุรกิจครอบครัว สำหรับทายาทธุรกิจ ให้เติบโตอย่างยั่งยืน
- Bootcamp เพิ่มกำไร SME อย่างยั่งยืนด้วย Chat GPT & ESG 3 จังหวัด : กรุงเทพฯ ชลบุรี และเชียงใหม่ หลักสูตรช่วยเพิ่มศักยภาพ ลดต้นทุน สร้างกำไรอย่างยั่งยืนด้วย Chat GPT
- ESG 3 Days Bootcamp หลักสูตรจับมือทำตั้งกลยุทธ์ สร้าง Action Plan ในการทำ ESG ของธุรกิจ SMEs
- Digital Smart Manufacturing : หลักสูตรเพื่อ SME ลดต้นทุนเพิ่มผลผลิตสู่ความยั่งยืนด้วย The Internet of Things (IoT)
นอกจากนี้ยังมีการจัดกิจกรรมสนับสนุนคู่ค้าทางธุรกิจ Supply Chain ทั้งงานสัมมนา “Digital Marketing เทคนิคขายอย่างไรให้ยอดขายปัง” และงานเสวนาลดต้นทุนค่าไฟ ลดการใช้พลังงาน เพิ่มกำไรให้ธุรกิจSME เป็นต้น
โดยมีผู้ประกอบการเข้าร่วมหลักสูตรในปี 2023 กว่า 1,000 บริษัท และปี 2024 ธนาคารยังเดินหน้าเปิดหลักสูตรสำหรับนักธุรกิจ SMEs อีก 6 หลักสูตร เพื่อส่งต่อความรู้ และเป็น Partner ร่วมช่วยพา SMEs สู่ความยั่งยืนอย่างต่อเนื่อง ซึ่งปัจจุบันกำลังเปิดรับสมัคร SCB SME Mentor รุ่นที่ 4 เพื่อให้นักธุรกิจที่มีความรู้ และเชี่ยวชาญในเรื่อง ESG มาถ่ายทอดประสบการณ์ผ่านการเป็นที่ปรึกษา เสริมทัพพานักธุรกิจทุกรายให้เติบโตอย่างยั่งยืนไปด้วยกัน ควบคู่ไปกับการผลักดันสินเชื่อเพื่อความยั่งยืน (Sustainable Finance) ให้วงเงินเพื่อสนับสนุนการ Transform Business/Green Financing ให้ธุรกิจที่ดำเนินการเพื่อความยั่งยืน
อาวุธของ SCB SME ยังไม่หมดเพียงเท่านี้ เพราะยังนำองค์ความรู้ของธนาคาร เช่น Positive Jaws วิธีเพิ่มอัตราการเติบโตของรายได้ให้มากกว่าอัตราการเติบโตของค่าใช้จ่ายมาถ่ายทอดให้กับเอสเอ็มอี และเป็นแรงบันดาลใจว่าองค์กรขนาดใหญ่ และมีโครงสร้างการทำงานที่ซับซ้อนอย่างธนาคารยังสามารถทำเรื่องนี้ได้ กลายเป็นช้างที่เต้นระบำ องค์กรขนาดเล็กอย่างเอสเอ็มอีที่มีความยืดหยุ่นและคล่องตัว ควรใช้ข้อได้เปรียบนี้ให้เป็นประโยชน์
คุณพิกุล กล่าวว่า สิ่งที่ SCB SME ทำทั้งหมดล้วนตอบโจทย์วิสัยทัศน์ของธนาคารในฐานะ Digital Banking with Human Touch ซึ่งในปีนี้ยังคงเดินหน้าพัฒนาแพลตฟอร์มการให้ความรู้กับเอสเอ็มอีอย่างต่อเนื่องเพื่อเข้าไปช่วยลดต้นทุน และเพิ่มความสะดวกในการทำธุรกรรมให้กับเอสเอ็มอี เช่น Business Anywhere ธุรกรรมที่ครอบคลุมทุกการใช้งานของลูกค้าทุกประเภทธุรกิจ ใช้งานง่ายได้ทุกที่ทุกเวลา ออนไลน์ 24 ชม., FX Online ซื้อขายเงินตราต่างประเทศบนมือถือ สะดวก สบาย ซื้อขาย Real Time ออกหนังสือค้ำประกันทางออนไลน์ด้วย SCB Digital L/G เป็นต้น
ปีนี้ SCB SME พร้อมเดินหน้าเคียงคู่ไปกับลูกค้า โดยมุ่งมั่นพัฒนาบริการลูกค้าด้านต่างๆ โดยในด้านผลิตภัณฑ์ นอกจากดิจิทัลแพลตฟอร์มให้เอสเอ็มอีทำงานได้ทุกที่ทุกเวลา รวดเร็ว และลดต้นทุนแล้วยังมีสินเชื่อเพื่อความยั่งยืน (Sustainable Finance) ส่งเสริมการสร้างความยั่งยืนให้กับธุรกิจ ด้วยผลิตภัณฑ์วงเงินสินเชื่อเพื่อการรักษาสิ่งแวดล้อม รวมถึงจัดการธุรกิจให้เป็นมิตรต่อสังคมและสิ่งแวดล้อม อาทิ การใช้พลังงานทดแทน การขนส่งด้วยพลังงานสะอาด และการบำบัดของเสีย
“ดิฉันมองว่า ความสามารถในการปรับตัวเป็นคุณสมบัติที่เอสเอ็มอีต้องมีอยู่แล้ว ข้อปฏิบัติ ESG เป็นเพียงแค่บททดสอบหนึ่งเท่านั้น เพราะในอนาคตจะมีกฎระเบียบทางการค้าใหม่ๆ เข้ามาอีกแน่นอน ดังนั้นควรมองให้เป็นโอกาส ยิ่งทำเร็วก็ยิ่งคว้าโอกาสได้เร็ว โดย SCB SME พร้อมที่จะเป็นมือขวาให้คุณปรับตัวให้เร็ว”
สุดท้ายนี้ คุณพิกุลย้ำถึงเคล็ดลับการรักษาเบอร์ 1 ในธุรกิจสินเชื่อเอสเอ็มอีติดต่อกันมา 5 ปี เพราะเราใช้ความจริงใจที่จะช่วยเหลือโดยไม่ได้ตั้งต้นการให้บริการเพื่อหวังรายได้ และช่วยทุกมิติ ให้ลูกค้าปรับตัวไม่เป็นหนี้เสียระหว่างทาง มีผลประกอบการมั่นคงในระยะยาว ทั้งธนาคารและลูกค้าจึง Win-Win และเติบโตไปด้วยกัน